Questions Fréquentes – Conseil Financier

Avec 100 €/mois, vous avez plusieurs options intéressantes :

• PER (Plan Épargne Retraite) : Déduction fiscale immédiate jusqu'à 35 193 €/an, idéal pour préparer votre retraite
• Assurance-vie : En gestion pilotée, diversification automatique (actions + obligations)
• PEA : Pour investir en actions européennes avec fiscalité avantageuse après 5 ans
• SCPI : Investissement immobilier locatif sans gestion (à partir de quelques centaines d'euros)

Besoin d'aide pour choisir ? Contactez-moi pour un bilan personnalisé gratuit.

Pour générer 1 000 €/mois de revenus passifs (12 000 €/an), voici les montants nécessaires selon le type de placement :

• SCPI (rendement 5,5 %) : ~218 000 € investis
• Immobilier locatif (rendement net 4 %) : ~300 000 € investis
• Assurance-vie (rendement 3 %) : ~400 000 € investis
• Livret A (rendement 1,5 %) : ~700 000 € investis

Vous venez de recevoir un héritage ou de vendre un bien ? Parlons ensemble de votre stratégie de revenus passifs.

Tout à fait. Et cette peur est même saine.

La peur de perdre son argent est l'une des émotions les plus courantes quand on parle d'investissement. Derrière cette peur, il y a souvent un besoin très légitime : la sécurité. Vous voulez être sûr(e) de ne pas mettre en danger ce que vous avez construit. C'est respectable.

Ce qu'il faut savoir :

Le plus grand risque, c'est de ne rien faire. Avec une inflation autour de 2 % par an, 10 000 € sur un compte courant perdent environ 200 € de pouvoir d'achat chaque année. En 10 ans, c'est comme si vous perdiez ~2 000 € — sans rien toucher.

Investir ≠ spéculer. Investir, c'est placer son argent dans des solutions adaptées à votre tolérance au risque. Il existe des placements à capital garanti (comme les fonds euros en assurance-vie) qui rapportent 2 à 3 % par an, soit le double du Livret A, tout en protégeant votre capital.

On ne vous demande pas de tout miser d'un coup. La stratégie la plus efficace ? Investir régulièrement de petites sommes (50, 100, 200 €/mois). Cela lisse les risques et vous permet de vous habituer progressivement, sans stress.

Vous n'êtes pas seul(e). Un conseiller indépendant est là pour vous accompagner pas à pas. Pas de pression, pas de jargon, juste des explications claires et un plan adapté à ce que vous ressentez.

Envie d'en parler sans engagement ? Prenons 30 minutes ensemble, gratuitement, pour faire le point sur vos besoins et vos inquiétudes.

Épargner, c'est mettre de l'argent de côté, à l'abri. C'est votre matelas de sécurité : Livret A, LDDS, compte sur livret. L'argent est disponible immédiatement, mais il ne grandit presque pas (1,5 % en 2026, soit moins que l'inflation).

Investir, c'est faire travailler votre argent pour qu'il grandisse dans le temps. Cela implique d'accepter un certain niveau de risque — mais en échange, votre argent peut croître bien plus vite.

Un exemple parlant :

Stratégie	200 €/mois pendant 20 ans
Livret A (1,5 %)	≈ 55 800 € (dont 7 800 € d'intérêts)
Assurance-vie diversifiée (4 %)	≈ 73 200 € (dont 25 200 € d'intérêts)
PEA actions (7 %)	≈ 104 200 € (dont 56 200 € d'intérêts)

La différence entre épargner et investir sur 20 ans ? Près de 50 000 € de gains supplémentaires. Imaginez ce que ça représente pour votre retraite, les études de vos enfants, ou tout simplement votre tranquillité d'esprit.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les rendements indiqués sont des moyennes historiques.

Envie de savoir quelle stratégie correspond à vos objectifs ? Découvrez les projets de vie qu'on peut construire ensemble.

Investir, c'est utiliser votre argent aujourd'hui pour en obtenir davantage demain.

Contrairement à l'épargne (mettre de l'argent de côté sans risque), investir implique :

• Un horizon de temps : Court terme (< 5 ans), moyen terme (5-10 ans), long terme (> 10 ans)
• Un niveau de risque : Plus le risque est élevé, plus le rendement potentiel est important
• Un objectif précis : Préparer sa retraite, générer des revenus complémentaires, devenir propriétaire

Besoin d'aide pour définir votre stratégie ? Découvrez comment je vous accompagne selon vos objectifs.

Les placements les plus pertinents en 2026 selon votre profil :

Profil Prudent (capital garanti) :

• Livret A : 1,5 % (taux en vigueur depuis février 2025), disponible immédiatement (plafond 22 950 €)
• LDDS : 1,5 % (taux en vigueur depuis février 2025), mêmes avantages que le Livret A (plafond 12 000 €)
• Fonds euros (assurance-vie) : 2-3 %, capital garanti, fiscalité avantageuse après 8 ans

Profil Équilibré (rendement moyen, risque modéré) :

• SCPI : 5,5 % en moyenne (rendement raisonnable et sécurisé, jusqu'à 7-8 % pour profils dynamiques), revenus trimestriels réguliers, horizon 8-10 ans
• Assurance-vie diversifiée : 50 % fonds euros + 50 % unités de compte (actions/obligations)
• PER : Déduction fiscale + rendement 3-5 %, bloqué jusqu'à la retraite

Profil Dynamique (rendement élevé, risque assumé) :

• PEA : Actions européennes, fiscalité 17,2 % après 5 ans, potentiel 7-10 %/an
• Immobilier locatif : LMNP, rendement 5,5-7 % + effet de levier crédit
• Private Equity : Investissement dans PME non cotées, potentiel 10-15 %/an (réservé > 100 k€)

Vous avez une somme importante à placer ? Demandez une analyse patrimoniale gratuite.

Pour générer 300 €/mois de revenus passifs (3 600 €/an), plusieurs stratégies :

Solution 1 : Capital investi (~70 000 €)

• SCPI à 5,5 % : 70 000 € investis = 3 850 €/an = ~320 €/mois nets
• Location meublée : Studio 80 000 € + crédit = 300-400 €/mois de cashflow positif

Solution 2 : Optimisation existante (sans capital)

• Optimisation fiscale : PER, dispositif Malraux, donations en démembrement → économie potentielle de 200 à 500 €/mois sur vos impôts
• Activité complémentaire : Consulting, freelance, location Airbnb ponctuelle

Solution 3 : Investissement progressif

• Investir 200 €/mois pendant 10 ans à 5 % = ~31 000 € (dont 7 000 € d'intérêts)
• Puis utiliser ce capital pour générer ~140 €/mois de revenus passifs (SCPI à 5,5 %)

Vous voulez définir votre stratégie ? Parlons-en gratuitement.

Un conseiller financier peut être rémunéré de 3 façons :

1. Honoraires fixes (indépendant)

• Bilan patrimonial : 500 à 2 000 € (selon complexité)
• Suivi annuel : 1 000 à 3 500 €/an (gestion de patrimoine complète)
• Conseil ponctuel : 150 à 350 €/heure
• Honoraires moyens en France : 3,5 à 4 % des encours, avec un maximum à 4,75 %

2. Commission sur produits (courtier/mandataire)

• Assurance-vie : 2 à 4 % des versements (payé par l'assureur)
• SCPI : Rétrocession des frais d'entrée (partie des 8-12 % de frais)
• Crédit immobilier : ~1 % du montant emprunté (payé par la banque)
• Important : Ces commissions sont payées par les établissements financiers, pas directement par vous

3. Mixte (honoraires + commissions)

• Honoraires réduits (500-1 200 €) + commissions produits
• Modèle le plus courant en France

Comment choisir un conseiller ? Privilégiez la transparence sur la rémunération et vérifiez les certifications (CIF, IOBSP, MIA) sur ORIAS.

Plusieurs options pour consulter un conseiller financier gratuitement :

Conseillers indépendants (CGP) :

• Première consultation gratuite : La plupart des CGP offrent un premier rendez-vous gratuit et sans engagement
• OPTIMAVI (Sautron, Nantes) : Premier bilan patrimonial gratuit avec Vincent Auvrignon, accessible à tous profils (démarrage investissement, héritage, optimisation patrimoine)
• Recherche locale : Conseillers financiers à Nantes, Sautron, Orvault

Plateformes en ligne :

• Comparateurs : Meilleurtaux, Panorabanques (comparaison gratuite assurance-vie, PER)
• Courtiers en ligne : Linxea (assurance-vie, PER en ligne avec frais réduits)

Banques traditionnelles :

• Conseillers bancaires "gratuits" mais souvent rémunérés sur objectifs de vente
• Produits maison privilégiés (pas toujours les meilleurs)

Vous êtes dans la région nantaise ? Découvrez où intervient OPTIMAVI (Nantes, Sautron, Orvault, Saint-Herblain, etc.).

Oui et non. Explications :

"Gratuit" pour vous dans ces cas :

• Première consultation : Gratuite chez les CGP indépendants (comme chez OPTIMAVI) pour comprendre vos besoins et définir une stratégie initiale
• Rémunération par commissions : Le conseiller est payé par les assureurs/établissements financiers, pas directement par vous. Vous payez le même prix qu'en passant en direct, mais avec l'accompagnement d'un expert
• Conseillers bancaires : "Gratuits" mais avec des produits bancaires potentiellement plus chers ou moins performants

Payant (honoraires directs) :

• Bilan patrimonial complet : 500-2 000 € (selon complexité)
• Suivi annuel personnalisé : 1 000-3 500 €/an
• Conseil horaire : 150-350 €/heure
• Honoraires moyens en France : 3,5-4 % (max 4,75 %). OPTIMAVI applique ~2 %, bien en dessous du marché

Exemple concret : Un conseiller vous fait économiser 2 000 € d'impôts/an grâce à un PER optimisé + vous obtient un rendement supplémentaire de 1 %/an sur 100 000 € (soit 1 000 €/an). Valeur créée : 3 000 €/an minimum.

Vous voulez comprendre ma rémunération ? Parlons-en en toute transparence lors d'un premier rendez-vous gratuit.

La différence fondamentale, c'est l'indépendance.

Votre conseiller bancaire travaille pour sa banque. Il a des objectifs commerciaux à atteindre et ne peut vous proposer que les produits de son établissement. Ce n'est pas un reproche — c'est son métier. Mais cela veut dire que vous n'avez accès qu'à une partie du marché.

Un CGP indépendant (comme OPTIMAVI) n'est lié à aucune banque, aucun assureur, aucun réseau. Il travaille avec plus de 30 partenaires différents et sélectionne les solutions les plus adaptées à votre situation — pas celles qui rapportent le plus à un employeur.

En pratique, ça change quoi ?

Un CGP indépendant peut vous recommander simultanément une assurance-vie chez un assureur A (car ses fonds euros sont les meilleurs), un investissement SCPI chez un gestionnaire B (car son rendement est supérieur), et un crédit immobilier chez une banque C (car son taux est le plus bas). Votre banquier ne peut faire que du « tout-en-un » dans son propre catalogue.

Le résultat ? Selon l'étude Russell Investments (2025), un accompagnement par un conseiller indépendant génère en moyenne +3 % de performance annuelle par rapport à l'auto-gestion ou au conseil bancaire classique.

Curieux(se) de voir la différence sur votre patrimoine ? Découvrez l'approche OPTIMAVI, ou prenez rendez-vous gratuitement.

Plusieurs professionnels peuvent vous accompagner selon le type d'investissement immobilier :

1. Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP)

• Rôle : Vision globale de votre patrimoine (immobilier + financier + fiscal)
• Certifications : CIF (Conseil en Investissement Financier), IOBSP (crédit), MIA (assurance)
• Recommandations : SCPI, LMNP, nue-propriété
• Exemple : OPTIMAVI à Sautron (Vincent Auvrignon, triple habilitation CIF + IOBSP + MIA)

2. Courtier en crédit immobilier (IOBSP)

• Rôle : Négocier le meilleur taux de crédit pour votre investissement locatif
• Avantages : Gain de temps, meilleurs taux (0,1-0,3 % d'écart = 5 000-10 000 € économisés sur 20 ans)

3. Agent immobilier spécialisé investissement

• Rôle : Trouver le bien rentable (localisation, rendement locatif, travaux)
• Limite : Ne peut pas conseiller sur la fiscalité ou la stratégie patrimoniale globale

Vous hésitez entre SCPI et investissement locatif ? Demandez une analyse comparative personnalisée gratuite.

Un conseiller en investissement immobilier est un professionnel qui vous aide à :

Définir votre stratégie :

• Objectif : Revenus complémentaires, constitution patrimoine, défiscalisation, préparation retraite ?
• Profil : Investisseur débutant ou expérimenté, TMI (tranche marginale d'imposition), capacité d'épargne
• Solutions : SCPI (pierre-papier), locatif direct (LMNP), nue-propriété, démembrement

Analyser la rentabilité :

• Rendement brut : Loyers annuels / Prix d'achat (objectif : 5-8 % en locatif direct, 5,5 % en moyenne en SCPI)
• Cashflow : Loyers - (Crédit + Charges + Impôts) = positif ou négatif ?
• Fiscalité : Impact TMI, dispositif Malraux, régime réel vs micro-foncier

Vous accompagner sur :

• Crédit immobilier : Montage dossier, négociation taux, assurance emprunteur
• Choix du bien : Localisation, type (studio, T2, parking), travaux éventuels
• Gestion locative : Trouver locataires, bail, gestion déléguée ou en direct

Vous voulez investir dans l'immobilier mais ne savez pas par où commencer ? Première consultation gratuite avec Vincent.

Un conseiller financier (CGP - Conseiller en Gestion de Patrimoine) a 5 rôles principaux :

1. Analyser votre situation globale

• Bilan patrimonial complet : Actifs (immobilier, épargne, placements) + Passifs (crédits, dettes)
• Situation fiscale : TMI, IFI, revenus fonciers
• Objectifs de vie : Retraite, achat résidence principale, transmission

2. Définir une stratégie sur-mesure

• Diversification : Répartition entre épargne sécurisée, immobilier, actions, etc.
• Horizon de temps : Court, moyen, long terme selon vos projets
• Tolérance au risque : Profil prudent, équilibré ou dynamique

3. Recommander les meilleures solutions

• Placements : Assurance-vie, PEA, PER, SCPI
• Immobilier : LMNP, nue-propriété, démembrement
• Protection : Prévoyance, assurance décès

4. Optimiser votre fiscalité

• Réduction d'impôts : PER (déduction jusqu'à 35 193 €/an), Malraux, démembrement immobilier
• Éviter l'IFI : Démembrement, holding patrimoniale
• Préparer la transmission : Donation, assurance-vie, SCI familiale

5. Suivre et ajuster dans le temps

• Suivi annuel : Adaptation selon l'évolution de votre situation (mariage, naissance, héritage)
• Rééquilibrage : Réajustement de l'allocation d'actifs selon les marchés
• Veille réglementaire : Nouvelles lois fiscales, nouveaux produits

Vous voulez un bilan patrimonial personnalisé ? Contactez Vincent (Sautron, Nantes Métropole, visio disponible France entière).

En 2026, vous avez le choix entre plusieurs types de services en ligne :

Conseillers indépendants (CGP) avec visio :

• OPTIMAVI : CGP indépendant à Sautron (Nantes), visio disponible France entière, première consultation gratuite
• Avantages : Conseil personnalisé, indépendance (pas de produits bancaires imposés), accompagnement humain, +3 % de performance annuelle moyenne vs auto-gestion (source : Russell Investments, Value of an Advisor 2025)*
• Pour qui ? : Tous profils – démarrage investissement, héritage à placer, ou optimisation patrimoine existant

Courtiers en ligne :

• Linxea : Plateforme en ligne pour assurance-vie, PER, SCPI (frais réduits, bonne sélection de contrats)
• Avantages : Frais compétitifs, autonomie, comparaison facile
• Limites : Pas d'accompagnement personnalisé, stratégie globale à définir seul

Plateformes de comparaison :

• Meilleurtaux, Panorabanques : Comparaison assurance-vie, PER, crédit
• Avantages : Gratuit, vision marché
• Limites : Pas de conseil personnalisé, pas d'accompagnement

Vous cherchez un conseiller dans la région nantaise ? OPTIMAVI intervient à Nantes, Sautron, Orvault, Saint-Herblain, et toute l'agglomération (voir toutes les villes).

Dès maintenant, quel que soit votre montant.

C'est l'une des idées reçues les plus répandues : « Un conseiller en gestion de patrimoine, c'est pour les riches. » En réalité, c'est tout l'inverse. Plus vous commencez tôt (même avec peu), plus l'impact est important sur le long terme.

Exemples concrets :

Avec 50 €/mois, bien placés dès 25 ans à 6 % par an, vous pouvez accumuler plus de 100 000 € à 55 ans. Sans conseil, ces 50 € dorment souvent sur un compte courant à 0 %.

Avec un héritage de 20 000 €, un conseiller peut vous aider à choisir entre Livret A (rendement réel négatif), assurance-vie diversifiée, ou SCPI — avec des différences de gains de plusieurs milliers d'euros sur 10 ans.

Avec un salaire de 2 000 €/mois, une bonne stratégie fiscale (PER, assurance-vie) peut vous faire économiser 500 à 2 000 € d'impôts par an.

Envie de faire le point ? Prenez rendez-vous gratuitement — on regarde ensemble votre situation, sans engagement.