❓ Questions Fréquentes - Conseil Financier

Avec 100€/mois, vous avez plusieurs options intéressantes :

• PER (Plan Épargne Retraite) : Déduction fiscale immédiate jusqu'à 35 193€/an, idéal pour préparer votre retraite
• Assurance-vie : En gestion pilotée, diversification automatique (actions + obligations)
• PEA : Pour investir en actions européennes avec fiscalité avantageuse après 5 ans
• SCPI : Investissement immobilier locatif sans gestion (à partir de quelques centaines d'euros)

👉 Besoin d'aide pour choisir ? Contactez-moi pour un bilan personnalisé gratuit.

Pour générer 1 000€/mois de revenus passifs (12 000€/an), voici les montants nécessaires selon le type de placement :

• SCPI (rendement 5,5%) : ~218 000€ investis
• Immobilier locatif (rendement net 4%) : ~300 000€ investis
• Assurance-vie (rendement 3%) : ~400 000€ investis
• Livret A (rendement 1,7%) : ~700 000€ investis

👉 Vous venez de recevoir un héritage ou de vendre un bien ? Parlons ensemble de votre stratégie de revenus passifs.

Investir, c'est utiliser votre argent aujourd'hui pour en obtenir davantage demain.

Contrairement à l'épargne (mettre de l'argent de côté sans risque), investir implique :

• Un horizon de temps : Court terme (< 3 ans), moyen terme (3-8 ans), long terme (> 8 ans)
• Un niveau de risque : Plus le risque est élevé, plus le rendement potentiel est important
• Un objectif précis : Préparer sa retraite, générer des revenus complémentaires, devenir propriétaire

👉 Besoin d'aide pour définir votre stratégie ? Découvrez comment je vous accompagne selon vos objectifs.

Les placements les plus pertinents en 2026 selon votre profil :

🟢 Profil Prudent (capital garanti) :

• Livret A : 1,7% (jusqu'en décembre 2025), disponible immédiatement (max 22 950€)
• LDDS : 1,7% (jusqu'en décembre 2025), même avantages que Livret A (max 12 000€)
• Fonds euros (assurance-vie) : 2-3%, capital garanti, fiscalité avantageuse après 8 ans

🟡 Profil Équilibré (rendement moyen, risque modéré) :

• SCPI : 5,5% en moyenne (rendement raisonnable et sécurisé, jusqu'à 7-8% pour profils dynamiques), revenus trimestriels réguliers, horizon 8-10 ans
• Assurance-vie diversifiée : 50% fonds euros + 50% unités de compte (actions/obligations)
• PER : Déduction fiscale + rendement 3-5%, bloqué jusqu'à la retraite

🔴 Profil Dynamique (rendement élevé, risque assumé) :

• PEA : Actions européennes, fiscalité 17,2% après 5 ans, potentiel 7-10%/an
• Immobilier locatif : LMNP, rendement 5,5-7% + effet de levier crédit
• Private Equity : Investissement dans PME non cotées, potentiel 10-15%/an (réservé > 100k€)

👉 Vous avez une somme importante à placer ? Demandez une analyse patrimoniale gratuite.

Pour générer 300€/mois de revenus passifs (3 600€/an), plusieurs stratégies :

💰 Solution 1 : Capital investi (~70 000€)

• SCPI à 5,5% : 70 000€ investis = 3 850€/an = ~320€/mois nets
• Location meublée : Studio 80 000€ + crédit = 300-400€/mois de cashflow positif

🔧 Solution 2 : Optimisation existante (sans capital)

• Défiscalisation : PER, Malraux, démembrement → économie 200-500€/mois d'impôts
• Activité complémentaire : Consulting, freelance, location Airbnb ponctuelle

🎯 Solution 3 : Investissement progressif

• Investir 200€/mois pendant 10 ans à 5% = ~31 000€ (dont 7 000€ d'intérêts)
• Puis utiliser ce capital pour générer ~140€/mois de revenus passifs (SCPI à 5,5%)

👉 Vous voulez définir votre stratégie ? Parlons-en gratuitement.

Un conseiller financier peut être rémunéré de 3 façons :

1️⃣ Honoraires fixes (indépendant)

• Bilan patrimonial : 500 à 2 000€ (selon complexité)
• Suivi annuel : 1 000 à 3 500€/an (gestion de patrimoine complète)
• Conseil ponctuel : 150 à 350€/heure
• Honoraires moyens en France : 3,5 à 4% des encours, avec un maximum à 4,75%

2️⃣ Commission sur produits (courtier/mandataire)

• Assurance-vie : 2 à 4% des versements (payé par l'assureur)
• SCPI : Rétrocession des frais d'entrée (partie des 8-12% de frais)
• Crédit immobilier : ~1% du montant emprunté (payé par la banque)
• Important : Ces commissions sont payées par les établissements financiers, pas directement par vous

3️⃣ Mixte (honoraires + commissions)

• Honoraires réduits (500-1200€) + commissions produits
• Modèle le plus courant en France

👉 Comment choisir un conseiller ? Privilégiez la transparence sur la rémunération et vérifiez les certifications (CIF, IOBSP, MIA) sur ORIAS.

Plusieurs options pour consulter un conseiller financier gratuitement :

🟢 Conseillers indépendants (CGP) :

• Première consultation gratuite : La plupart des CGP offrent un premier rendez-vous gratuit et sans engagement
• OPTIMAVI (Sautron, Nantes) : Premier bilan patrimonial gratuit avec Vincent Auvrignon, accessible à tous profils (démarrage investissement, héritage, optimisation patrimoine)
• Recherche locale : Conseillers financiers à Nantes, Sautron, Orvault

🔵 Plateformes en ligne :

• Comparateurs : Meilleurtaux, Panorabanques (comparaison gratuite assurance-vie, PER)
• Courtiers en ligne : Linxea (assurance-vie, PER en ligne avec frais réduits)

⚠️ Banques traditionnelles :

• Conseillers bancaires "gratuits" mais souvent rémunérés sur objectifs de vente
• Produits maison privilégiés (pas toujours les meilleurs)

👉 Vous êtes dans la région nantaise ? Découvrez où intervient OPTIMAVI (Nantes, Sautron, Orvault, Saint-Herblain, etc.).

Oui et non. Explications :

✅ "Gratuit" pour vous dans ces cas :

• Première consultation : Gratuite chez les CGP indépendants (comme chez OPTIMAVI) pour comprendre vos besoins et définir une stratégie initiale
• Rémunération par commissions : Le conseiller est payé par les assureurs/établissements financiers, pas directement par vous. Vous payez le même prix qu'en passant en direct, mais avec l'accompagnement d'un expert
• Conseillers bancaires : "Gratuits" mais avec des produits bancaires potentiellement plus chers ou moins performants

❌ Payant (honoraires directs) :

• Bilan patrimonial complet : 500-2000€ (selon complexité)
• Suivi annuel personnalisé : 1000-3500€/an
• Conseil horaire : 150-350€/heure
• Honoraires moyens en France : 3,5-4% (max 4,75%). OPTIMAVI applique ~2%, bien en dessous du marché

Exemple concret : Un conseiller vous fait économiser 2 000€ d'impôts/an grâce à un PER optimisé + vous obtient un rendement supplémentaire de 1%/an sur 100 000€ (soit 1 000€/an). Valeur créée : 3 000€/an minimum.

👉 Vous voulez comprendre ma rémunération ? Parlons-en en toute transparence lors d'un premier rendez-vous gratuit.

Plusieurs professionnels peuvent vous accompagner selon le type d'investissement immobilier :

1️⃣ Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP)

• Rôle : Vision globale de votre patrimoine (immobilier + financier + fiscal)
• Certifications : CIF (Conseil en Investissement Financier), IOBSP (crédit), MIA (assurance)
• Recommandations : SCPI, LMNP, nue-propriété
• Exemple : OPTIMAVI à Sautron (Vincent Auvrignon, triple habilitation CIF + IOBSP + MIA)

2️⃣ Courtier en crédit immobilier (IOBSP)

• Rôle : Négocier le meilleur taux de crédit pour votre investissement locatif
• Avantages : Gain de temps, meilleurs taux (0,1-0,3% d'écart = 5 000-10 000€ économisés sur 20 ans)

3️⃣ Agent immobilier spécialisé investissement

• Rôle : Trouver le bien rentable (localisation, rendement locatif, travaux)
• Limite : Ne peut pas conseiller sur la fiscalité ou la stratégie patrimoniale globale

👉 Vous hésitez entre SCPI et investissement locatif ? Demandez une analyse comparative personnalisée gratuite.

Un conseiller en investissement immobilier est un professionnel qui vous aide à :

🎯 Définir votre stratégie :

• Objectif : Revenus complémentaires, constitution patrimoine, défiscalisation, préparation retraite ?
• Profil : Investisseur débutant ou expérimenté, TMI (tranche marginale d'imposition), capacité d'épargne
• Solutions : SCPI (pierre-papier), locatif direct (LMNP), nue-propriété, démembrement

💰 Analyser la rentabilité :

• Rendement brut : Loyers annuels / Prix d'achat (objectif : 5-8% en locatif direct, 5,5% en moyenne en SCPI)
• Cashflow : Loyers - (Crédit + Charges + Impôts) = positif ou négatif ?
• Fiscalité : Impact TMI, défiscalisation Malraux, régime réel vs micro-foncier

🔧 Vous accompagner sur :

• Crédit immobilier : Montage dossier, négociation taux, assurance emprunteur
• Choix du bien : Localisation, type (studio, T2, parking), travaux éventuels
• Gestion locative : Trouver locataires, bail, gestion déléguée ou en direct

👉 Vous voulez investir dans l'immobilier mais ne savez pas par où commencer ? Première consultation gratuite avec Vincent.

Un conseiller financier (CGP - Conseiller en Gestion de Patrimoine) a 5 rôles principaux :

1️⃣ Analyser votre situation globale

• Bilan patrimonial complet : Actifs (immobilier, épargne, placements) + Passifs (crédits, dettes)
• Situation fiscale : TMI, IFI, revenus fonciers
• Objectifs de vie : Retraite, achat résidence principale, transmission

2️⃣ Définir une stratégie sur-mesure

• Diversification : Répartition entre épargne sécurisée, immobilier, actions, etc.
• Horizon de temps : Court, moyen, long terme selon vos projets
• Tolérance au risque : Profil prudent, équilibré ou dynamique

3️⃣ Recommander les meilleures solutions

• Placements : Assurance-vie, PEA, PER, SCPI
• Immobilier : LMNP, nue-propriété, démembrement
• Protection : Prévoyance, assurance décès

4️⃣ Optimiser votre fiscalité

• Réduction d'impôts : PER (déduction jusqu'à 35 193€/an), Malraux, démembrement immobilier
• Éviter IFI : Démembrement, holding patrimoniale
• Préparer la transmission : Donation, assurance-vie, SCI familiale

5️⃣ Suivre et ajuster dans le temps

• Suivi annuel : Adaptation selon évolution situation (mariage, naissance, héritage)
• Rebalancing : Réajustement allocation d'actifs selon marchés
• Veille réglementaire : Nouvelles lois fiscales, nouveaux produits

👉 Vous voulez un bilan patrimonial personnalisé ? Contactez Vincent (Sautron, Nantes Métropole, visio disponible France entière).

En 2026, vous avez le choix entre plusieurs types de services en ligne :

🟢 Conseillers indépendants (CGP) avec visio :

• OPTIMAVI : CGP indépendant à Sautron (Nantes), visio disponible France entière, première consultation gratuite
• Avantages : Conseil personnalisé, indépendance (pas de produits bancaires imposés), accompagnement humain, +3% de performance annuelle moyenne vs auto-gestion (source : Russell Investments, Value of an Advisor 2025)*
• Pour qui ? : Tous profils – démarrage investissement, héritage à placer, ou optimisation patrimoine existant

🔵 Courtiers en ligne :

• Linxea : Plateforme en ligne pour assurance-vie, PER, SCPI (frais réduits, bonne sélection de contrats)
• Avantages : Frais compétitifs, autonomie, comparaison facile
• Limites : Pas d'accompagnement personnalisé, stratégie globale à définir seul

🟡 Plateformes de comparaison :

• Meilleurtaux, Panorabanques : Comparaison assurance-vie, PER, crédit
• Avantages : Gratuit, vision marché
• Limites : Pas de conseil personnalisé, pas d'accompagnement

👉 Vous cherchez un conseiller dans la région nantaise ? OPTIMAVI intervient à Nantes, Sautron, Orvault, Saint-Herblain, et toute l'agglomération (voir toutes les villes).