Notre approche
Un conseil en patrimoine qui commence par vous écouter
Pas de produit à écouler, pas de jargon, pas de pression. Un cabinet indépendant qui compare le marché pour vous, vous explique tout — frais compris — et vous laisse décider. C'est aussi simple que ça devrait l'être partout.
On vous comprend
Ce que les épargnants français vivent vraiment
Avant de vous parler de nous, parlons de vous. Les chiffres officiels racontent une histoire que vous reconnaîtrez peut-être.
L'envie d'autonomie n'a jamais été aussi forte — souvent par méfiance envers le conseil « vendeur ». Mon rôle n'est pas de décider à votre place : c'est de vous donner les clés pour décider mieux.
La peur de perdre est légitime. C'est pour ça qu'on construit toujours dans l'ordre : d'abord le matelas de sécurité, ensuite — seulement — la performance.
Quand le conseil est fait sérieusement, il fonctionne. Le vrai problème n'est pas le conseil — c'est d'y accéder sans conditions de fortune ni pression commerciale.
Source : Baromètre AMF de l'épargne et de l'investissement 2025 (Autorité des marchés financiers).
Les fondations
Quatre engagements, zéro astérisque
Tout le cabinet tient sur ces quatre piliers. Si un jour l'un d'eux vous semble bancal, dites-le-moi — c'est le contrat moral qu'on passe ensemble.
Indépendance réelle
Je compare les solutions d'une centaine de partenaires — assureurs, sociétés de gestion, promoteurs, banques — sans produit « maison » ni quota commercial. Si la meilleure option pour vous est de ne rien changer, c'est ce que je vous dirai.
Transparence totale
Les frais sont annoncés avant toute décision, par écrit, dans une lettre de mission. Ma rémunération n'a rien de secret — elle est même affichée plus bas sur cette page.
Accessibilité sans condition
Pas de ticket d'entrée à six chiffres : vous pouvez être accompagné dès 50 € d'épargne par mois. La rigueur est la même pour tous les patrimoines — c'est la raison d'être d'OPTIMAVI.
Pédagogie, pas pression
Je vous présente les solutions que je mettrais en place si j'étais à votre place — chiffrées, comparées, expliquées sans jargon. Puis vous décidez, librement. Jamais de relance insistante, jamais d'urgence artificielle.
La méthode
Concrètement, comment ça se passe ?
Un parcours balisé, sans surprise — vous savez toujours où vous en êtes et ce qui vient ensuite.
Découverte & bilan
Votre situation, vos projets, vos contraintes, ce qui vous empêche de dormir. Aucun document à signer, aucune vente — un état des lieux honnête, et déjà quelques pistes à garder même si l'on s'arrête là.
Stratégie sur mesure
Je reviens vers vous avec un plan chiffré et comparé : les solutions que je mettrais en place à votre place, leurs frais, leurs avantages et leurs limites. Vous décidez — avec moi, seul, ou pas du tout.
Mise en place
Ouvertures de contrats, arbitrages, dossiers de financement, notaire ou promoteur si besoin : j'orchestre chaque démarche et vous validez chaque étape. Signature électronique, zéro paperasse inutile.
Suivi & ajustements
Votre vie change, les lois aussi. Points réguliers, veille fiscale permanente et ajustements pour que la stratégie reste la bonne — année après année, sans que vous ayez à y penser.
Parlons argent
Ma rémunération, affichée noir sur blanc
C'est LA question que vous vous posez — et vous avez raison de la poser. Alors la voici, sans qu'on ait besoin de vous la demander.
Les deux premiers rendez-vous sont offerts. Vous repartez avec des pistes concrètes, vous décidez ensuite librement.
Aucun frais de conseil : je suis rémunéré par le partenaire, vous payez le même prix qu'en direct.
1 % sur vos versements — c'est toute ma rémunération de conseil. Les frais annuels du contrat sont ceux de l'assureur : je les négocie pour vous.
Honoraires d'agence classiques si je vous accompagne sur un bien ancien, annoncés dès le départ.
Tout est écrit avant de commencer. Chaque mission démarre par une lettre de mission qui détaille précisément qui paie quoi — jamais de frais cachés, jamais de surprise. Et quand un partenaire me rémunère, vous le savez.
L'anti-liste
Ce que je ne ferai jamais
La confiance se gagne autant par ce qu'on refuse de faire que par ce qu'on promet.
Vous promettre un rendement
Personne ne connaît l'avenir. Je vous montre des scénarios réalistes, avec les risques en face — jamais de « garanti 8 % » ni de performances passées déguisées en promesses.
Vous presser de signer
Pas de « dernière chance », pas d'offre qui expire ce soir. Une bonne décision patrimoniale se prend à tête reposée — et un conseil qui presse est un conseil qui cache quelque chose.
Pousser un produit « maison »
Je n'en ai pas, et c'est voulu. Chaque recommandation sort d'une comparaison réelle du marché, pas d'un catalogue imposé.
Cacher un frais
Chaque euro de rémunération est annoncé par écrit avant votre décision. Si vous découvrez un frais après coup, c'est que j'ai raté mon travail — et je le corrige.
Noyer sous le jargon
Si vous ne comprenez pas une recommandation, c'est mon problème, pas le vôtre. Tout doit pouvoir s'expliquer simplement — sinon, on reformule jusqu'à ce que ce soit limpide.
Disparaître après la signature
La mise en place n'est que le début. Votre situation évolue, les lois changent : le suivi fait partie du travail, pas de l'option payante.
Qui est derrière OPTIMAVI
Moi, c'est Vincent
J'ai créé OPTIMAVI avec une conviction née d'un constat simple : le conseil patrimonial de qualité est réservé à ceux qui en ont le moins besoin. Les cabinets traditionnels exigent des centaines de milliers d'euros ; les banques vendent leur catalogue. Entre les deux : vous, avec de vraies questions et personne pour y répondre sans arrière-pensée.
Basé à Sautron, je reçois au cabinet, me déplace sur toute la métropole nantaise et accompagne en visioconférence partout en France. J'ai aussi vécu 12 ans à l'étranger — c'est pourquoi j'accompagne également les expatriés, en anglais.
Et parce que les diplômes comptent moins que la façon de travailler : chaque chiffre que je vous montre est vérifié, chaque recommandation est écrite, et chaque frais est annoncé avant votre décision. C'est ce que j'aimerais qu'on fasse pour moi.
Vos protections
Un cadre réglementé qui vous protège
Vous n'avez pas à me croire sur parole — tout est vérifiable, encadré et assuré.
Concrètement, vous êtes protégé par :
- L'immatriculation ORIAS n°25004390 (CIF, COA, IOBSP) — vérifiable en 30 secondes sur orias.fr, le registre officiel des intermédiaires financiers.
- L'adhésion CNCEF Patrimoine n°25/859930, association professionnelle agréée par l'AMF, avec ses contrôles et son code de bonne conduite.
- La certification AMF, qui valide les connaissances réglementaires et financières du conseiller.
- Une assurance responsabilité civile professionnelle (MMA n°127128662) qui couvre l'activité de conseil.
- Un processus écrit : document d'entrée en relation, lettre de mission et rapport écrit AVANT toute souscription — vous savez toujours ce que vous signez et pourquoi.
- Un médiateur indépendant (CNPM Médiation Consommation) en cas de litige — gratuit pour vous.
Vos questions
Les questions qu'on me pose avant de se lancer
Quelle différence entre OPTIMAVI et le conseiller de ma banque ?
Votre banquier propose les produits de sa banque — c'est son rôle. OPTIMAVI est un cabinet indépendant : je compare une centaine de partenaires (assureurs, sociétés de gestion, promoteurs, banques) sans produit « maison » ni objectif commercial imposé. Si la meilleure solution est de ne rien changer, c'est ce que je vous dirai.
Combien coûte un accompagnement OPTIMAVI ?
Les deux premiers rendez-vous (découverte et solution) sont offerts. Ensuite, tout est écrit avant de commencer : 1 % sur les versements en assurance-vie et PER — c'est ma seule rémunération de conseil (les frais annuels du contrat sont ceux de l'assureur, que je négocie pour vous) ; 0 € de frais de conseil sur l'immobilier neuf et les SCPI (je suis rémunéré par le partenaire, vous payez le prix public) ; environ 5 % d'honoraires classiques sur l'immobilier ancien.
Suis-je engagé après le premier rendez-vous ?
Non. Le bilan patrimonial est offert et sans engagement : vous repartez avec un diagnostic et des pistes concrètes, que vous êtes libre d'appliquer seul, avec moi, ou pas du tout. Aucune relance insistante — ce n'est pas ma façon de travailler.
Faut-il un gros patrimoine pour être accompagné ?
Non. OPTIMAVI a été créé précisément pour rendre le conseil accessible : vous pouvez être accompagné dès 50 € d'épargne par mois, avec ou sans capital de départ. La rigueur et la transparence sont les mêmes pour tous.
Peut-on travailler ensemble à distance ?
Oui. Je reçois au cabinet à Sautron, je me déplace sur la métropole nantaise, et j'accompagne en visioconférence partout en France — ainsi que les expatriés, en anglais. La signature des documents se fait électroniquement.
Comment vérifier vos agréments ?
En 30 secondes sur le registre officiel www.orias.fr : tapez OPTIMAVI ou le numéro 25004390. Vous y verrez les statuts CIF (adhérent CNCEF n°25/859930), COA et IOBSP. Le cabinet est certifié AMF et assuré en responsabilité civile professionnelle (MMA n°127128662).
Et si on faisait le point, tout simplement ?
45 à 60 minutes offertes, au cabinet à Sautron ou en visio. Vous repartez avec un diagnostic honnête et des pistes concrètes — que l'on continue ensemble ensuite, ou non. C'est exactement l'esprit de cette page : vous donner de la valeur d'abord.