Assurance-Vie en 2026 : Tout Comprendre pour Bien Choisir Votre Contrat
Si vous lisez ces lignes, c'est probablement parce que vous ressentez le besoin de mieux comprendre comment fonctionne l'assurance-vie. Peut-être que vous en avez une chez votre banque, ouverte il y a des années, et vous ne savez pas trop ce qu'elle contient. Peut-être que vous hésitez à en ouvrir une, sans savoir par où commencer. Ou peut-être que vous vous demandez simplement si votre contrat actuel travaille vraiment pour vous.
Quelle que soit votre situation, ce guide est là pour vous apporter des réponses claires, sans jargon, et à votre rythme.
Sources : France Assureurs · France 24
Sommaire de l'article
L'assurance-vie, c'est quoi au juste ?
Contrairement à ce que le nom laisse penser, l'assurance-vie n'est pas une assurance au sens classique. Ce n'est pas non plus un produit uniquement destiné à la succession. En réalité, c'est avant tout une enveloppe d'épargne — un peu comme un coffre-fort souple dans lequel vous déposez de l'argent, vous le faites travailler, et vous le récupérez quand vous en avez besoin.
Imaginez une grande enveloppe. À l'intérieur, vous pouvez glisser plusieurs types de placements : un fonds sécurisé (le « fonds euros », dont le capital est garanti), des parts d'immobilier (SCPI), des fonds d'actions, des ETF, des obligations… Tous ces supports cohabitent dans la même enveloppe.
Et tant que vous n'en retirez rien, vos gains ne sont pas imposés. Voilà le principe de base.
Cette souplesse explique pourquoi l'assurance-vie s'adapte à presque tous les projets de vie : constituer un matelas de sécurité, épargner pour un achat, préparer sa retraite, générer des revenus complémentaires, ou transmettre à ses proches dans les meilleures conditions fiscales.
Trois idées reçues à oublier
Non. Vous pouvez retirer à tout moment. L'avantage fiscal maximal arrive après 8 ans, mais votre argent reste disponible dès le premier jour.
Pas du tout. Chez Optimavi, nous accompagnons des clients dès 450 € de premier versement et 50 €/mois — commencer tôt est le meilleur cadeau que vous puissiez vous faire.
De votre vivant, c'est surtout un moteur pour faire grandir votre épargne. La transmission est un avantage supplémentaire, pas le seul intérêt.
Ce qu'il y a dans votre contrat : fonds euros et unités de compte
À l'intérieur de votre enveloppe, deux grandes familles de supports coexistent. Bien les comprendre, c'est déjà faire la moitié du chemin.
- Capital garanti par l'assureur : votre argent ne peut pas baisser (hors prélèvements sociaux)
- Rendement moyen 2025 : 2,65 % net de frais de gestion ; les meilleurs contrats jusqu'à 4,10 %
- Projections 2026 : 2,5 % à 2,8 % en moyenne
- Pour la part de votre épargne à protéger absolument — celle qui vous permet de dormir tranquille
- Fonds actions, obligations, SCPI (immobilier), ETF, private equity…
- Capital non garanti : la valeur peut monter comme descendre
- Potentiel nettement plus élevé : souvent 4 % à 8 % par an sur le long terme, selon les supports et l'horizon
- Une diversification qu'un simple livret ne permettra jamais : immobilier européen, grandes entreprises mondiales, obligations internationales…
Au moment où cet article est rédigé, certains de nos contrats partenaires proposent un fonds euros à 3,50 % net, avec un capital 100 % garanti — bien au-dessus de la moyenne du marché, et accessible dès les plus petits montants.
Mais soyons honnêtes : je travaille avec de nombreux partenaires, et ce contrat n'est peut-être pas le meilleur pour vous. Le bon contrat dépend de vos projets, de votre horizon et de votre profil. Chez Optimavi, tout est sur mesure — c'est justement l'intérêt d'un conseiller indépendant. Taux non garanti pour les années suivantes.
Mais attention : la question n'est pas simplement « fonds euros ou unités de compte ? ». C'est plutôt « quelle répartition est la bonne pour moi, pour mes projets, pour ma tolérance au risque ? ». Et c'est exactement la réponse que peut vous apporter un conseiller qui prend le temps de vous connaître.
🌱 Sensible à l'investissement responsable ? Si les critères ESG ou ISR comptent pour vous, de nombreux supports en unités de compte intègrent aujourd'hui ces dimensions — voir notre guide de l'investissement responsable ISR & ESG. Chez Optimavi, nous prenons en compte vos valeurs personnelles dans la construction de votre allocation. Ce n'est pas un détail : c'est une partie de ce qui donne du sens à votre épargne.
Gérer seul ou être accompagné : la vraie question
C'est peut-être le sujet le plus important de tout cet article. Parce que le choix du contrat compte, oui — mais la façon dont il est géré et suivi dans le temps compte encore plus.
La gestion seul (dite « en ligne » ou « en autonomie »)
Il existe aujourd'hui d'excellents contrats accessibles en ligne, avec des frais très bas : 0 % de frais d'entrée, 0,50 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte. C'est séduisant sur le papier — et pour une personne qui a le temps, les connaissances et l'envie de suivre ses placements, c'est une option tout à fait valable.
Mais soyons honnêtes : combien de personnes prennent réellement le temps d'analyser leurs supports chaque trimestre, de rééquilibrer leur allocation quand les marchés bougent, de recalculer leur fiscalité quand leur situation change, ou de mettre à jour leur clause bénéficiaire après un mariage ou une naissance ? Très peu. Et c'est humain. Ce n'est pas votre métier, et vous avez d'autres priorités dans votre vie.
La gestion avec un conseiller
Soyons parfaitement clairs : avec un conseiller, les frais sont supérieurs aux néo-offres 100 % en ligne — forcément, puisqu'un humain travaille pour vous. Sur le marché, comptez entre 1 % et 4,75 % de frais de versement et entre 0,85 % et 1,5 % de gestion annuelle. Chez Optimavi, c'est simple et pareil pour tout le monde : 1 % de frais de versement — en dessous du marché des conseillers et des banques.
Et surtout, comprenez bien ce que ce 1 % achète : pas une opération ponctuelle, mais un conseiller sur le long terme. Un conseil quand vous le souhaitez, un coup de fil, un email — je suis très réactif, et je chouchoute mes clients du mieux que je peux. Quelqu'un qui vous écoute, construit une allocation sur mesure, surveille et ajuste au fil du temps, et qui est là quand votre vie change — un déménagement, un enfant, un héritage, une envie de retraite anticipée. Ce n'est pas un algorithme. C'est quelqu'un qui vous connaît.
📊 Ce que disent les études indépendantes :
L'institut de recherche CIRANO (Montréal) a suivi pendant 15 ans des ménages accompagnés par un conseiller financier, comparés à des ménages non accompagnés. Résultat : les ménages conseillés ont accumulé 3,9 fois plus de patrimoine — soit 290 % de plus — que les ménages qui géraient seuls (CIRANO, 2016).
Le géant américain Vanguard estime qu'un conseiller compétent peut ajouter environ 3 points de pourcentage de rendement net par an grâce à l'optimisation fiscale, le rééquilibrage de portefeuille, et surtout l'accompagnement comportemental — c'est-à-dire le fait de vous empêcher de prendre des décisions émotionnelles en période de crise (Vanguard Advisor's Alpha).
Morningstar, l'un des organismes de notation financière les plus respectés au monde, a calculé que de bonnes décisions de planification financière génèrent l'équivalent de +1,82 % de rendement annuel supplémentaire pour les investisseurs accompagnés (Morningstar Gamma, 2013).
En résumé : l'écart de frais entre un contrat en autonomie et un contrat avec conseiller se rembourse en quelques mois grâce à de meilleures décisions. Et sur 10 ou 15 ans, c'est l'accompagnement qui fait la différence — pas le demi-point de frais en moins.
Mathieu, 32 ans, jeune papa. Son objectif : financer les études de son nouveau-né, dans 18 ans. On construit ensemble son plan sur une assurance-vie :
Pourquoi ces rendements ? Parce qu'avec 18 ans devant lui, Mathieu peut faire travailler son épargne dynamiquement : sur une si longue durée, les hauts et les bas des marchés se lissent — le simulateur juste en dessous vous montrera même qu'à cet horizon, on peut viser davantage. Et plus l'échéance approchera, plus on sécurisera : c'est exactement ça, la gestion accompagnée.
Et mes frais dans tout ça ? 1 % : 50 € sur le versement initial, puis 1,10 € par mois. Après les charges et la fiscalité de l'activité, ma rémunération réelle sur ce dossier se compte en euros — pas en centaines d'euros. Ce n'est pas sur Mathieu que je gagne ma vie, et pourtant je l'accompagne avec la même attention qu'un client à 200 000 €. Parce que la vraie valeur est dans la durée : dans 18 ans, quand son enfant démarrera ses études, on aura fait tout le chemin ensemble — et entre-temps, il y aura eu un achat immobilier, des questions fiscales, des projets. C'est ce qui me motive profondément.
Projections indicatives à taux constant, hors fiscalité de sortie. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures ; les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
🧮 Et pour vous, ça donnerait quoi ?
Deux curseurs, c'est tout : combien chaque mois, et pour quand. Le niveau de risque (et donc le rendement) s'adapte tout seul à votre horizon.
Estimation indicative (intérêts composés, hors fiscalité et frais). Rendement indicatif selon l'horizon. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures ; capital non garanti hors fonds euros.
La fiscalité de l'assurance-vie : ce qu'il faut retenir
La fiscalité, c'est souvent le sujet qui fait peur. Pourtant, en quelques minutes, vous pouvez en comprendre l'essentiel. La règle d'or est simple : tant que votre argent reste dans l'enveloppe, vous ne payez rien. L'impôt ne se déclenche que lorsque vous retirez des fonds — et encore, il ne porte que sur la part de gains, jamais sur votre capital initial.
De votre vivant : quand vous retirez de l'argent
Lors d'un retrait (un « rachat »), seule la part de plus-values est imposée. Si vous ne retirez que du capital, il n'y a rien à payer. Voici le fonctionnement le plus courant pour les versements effectués depuis septembre 2017 :
| Âge du contrat | Imposition des gains | Abattement annuel |
|---|---|---|
| Moins de 8 ans | Flat tax 30 % (12,8 % IR + 17,2 % PS) | Aucun |
| Plus de 8 ans (versements < 150 000 €) | 24,7 % (7,5 % IR + 17,2 % PS) | 4 600 € / an (9 200 € en couple) |
| Plus de 8 ans (versements > 150 000 €) | 30 % au-delà de l'abattement | 4 600 € / an (9 200 € en couple) |
Sources : economie.gouv.fr · impots.gouv.fr
Marie, 55 ans, célibataire, a ouvert son contrat il y a 12 ans. Elle a versé 80 000 € et le contrat vaut aujourd'hui 110 000 €. Elle retire 15 000 €. La part de gains dans ce retrait est d'environ 4 090 €. Grâce à l'abattement de 4 600 €, elle ne paie aucun impôt sur le revenu sur ce retrait. Seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % s'appliquent sur la part de gains — soit environ 703 €. Elle touche donc environ 14 297 € net.
Ce mécanisme d'abattement se renouvelle chaque année après 8 ans. En étalant vos retraits dans le temps, vous pouvez récupérer des dizaines de milliers d'euros en payant très peu d'impôt. C'est justement le type de stratégie qu'un conseiller peut optimiser avec vous — pour retirer le bon montant, au bon moment, en tenant compte de votre tranche d'imposition et de vos autres revenus.
En cas de décès : la transmission à vos proches
C'est l'un des plus beaux atouts de l'assurance-vie. Le capital transmis à vos bénéficiaires échappe au droit de succession classique, dans la limite des abattements. Le traitement fiscal dépend de l'âge auquel vous avez effectué vos versements :
| Versements avant 70 ans | Versements après 70 ans | |
|---|---|---|
| Abattement | 152 500 € par bénéficiaire | 30 500 € tous bénéficiaires confondus |
| Au-delà | 20 % jusqu'à 700 000 €, puis 31,25 % | Droits de succession classiques |
| Intérêts générés | Inclus dans l'assiette taxable | Totalement exonérés |
Sources : Service-Public.gouv.fr · Meilleurtaux
Chaque enfant reste sous le seuil de 152 500 € par bénéficiaire. Sans assurance-vie, cette même transmission aurait pu engendrer plusieurs dizaines de milliers d'euros de droits.
Avant ou après 70 ans : un choix important à anticiper
L'abattement de 152 500 € par bénéficiaire ne concerne que les versements effectués avant vos 70 ans. C'est pourquoi il est souvent recommandé de maximiser ses versements avant cette date. Cela dit, verser après 70 ans reste intéressant — car les intérêts produits sont exonérés, ce qui peut représenter des sommes significatives sur des contrats dynamiques.
La stratégie optimale dépend de votre âge, de votre situation familiale, de votre patrimoine global — et se coordonne avec le reste de votre stratégie de succession et transmission. C'est précisément sur ce type de sujet qu'un accompagnement personnalisé prend tout son sens — pas pour vous vendre un produit, mais pour vous aider à prendre les bonnes décisions au bon moment.
Les frais de l'assurance-vie : parlons-en franchement
Les frais, c'est le sujet que personne n'aime aborder. Et pourtant, c'est celui qui peut faire la plus grande différence sur votre patrimoine final. Alors parlons-en clairement, sans rien cacher.
Les quatre types de frais qui existent
1. Les frais d'entrée (ou de versement) sont prélevés à chaque somme versée. Chez une banque traditionnelle, ils vont de 2 % à 5 %. Sur un versement de 10 000 €, vous perdez immédiatement entre 200 et 500 € avant d'avoir gagné quoi que ce soit. Les contrats en ligne les plus compétitifs affichent 0 %. Chez Optimavi, c'est 1 %, tout simplement — la grille complète de tous nos frais est juste en dessous, noir sur blanc.
2. Les frais de gestion annuels sont prélevés chaque année sur votre capital, que le contrat monte ou baisse. Les banques traditionnelles facturent souvent entre 0,80 % et 1,20 % sur les unités de compte. Les contrats en ligne descendent à 0,50-0,60 % (Avenue des Investisseurs). Les contrats que nous utilisons se situent généralement entre 0,85 % et 1 %, ce qui inclut l'accompagnement d'un conseiller dédié.
3. Les frais d'arbitrage sont facturés quand vous transférez votre argent d'un support à un autre au sein du contrat. Certaines banques les facturent à 0,50 % ou 1 % par opération. Chez Optimavi, nos contrats les offrent — 0 %.
4. Les frais propres aux supports sont internes à chaque fonds ou SCPI. Un ETF coûte entre 0,10 % et 0,30 % par an, tandis que certains fonds actifs prélèvent 1,5 % à 2,5 %. Ces frais ne dépendent pas du contrat mais du support choisi — et c'est là qu'un bon conseil peut vraiment vous faire économiser de l'argent.
La vraie question : qu'est-ce que les frais vous apportent ?
Comparer uniquement les frais, c'est comme comparer deux restaurants uniquement sur le prix du menu : ça ne dit rien sur la qualité du repas. Un contrat à 0 % de frais d'entrée et 0,50 % de gestion, c'est formidable — si vous savez exactement quoi y mettre, comment l'ajuster, et quand agir. Autrement, vous risquez de faire des choix par défaut, de ne jamais rééquilibrer, ou de paniquer lors d'une baisse de marché.
⚠️ Le vrai piège à éviter : ce ne sont pas les frais d'un bon conseiller. C'est le contrat bancaire que vous gardez par habitude, avec 3 % à 5 % de frais d'entrée, 1 % de gestion, et des fonds « maison » à 2 % de frais internes — soit environ 3 % de frais annuels totaux sur vos unités de compte. Avec un rendement brut de 5 %, il ne vous reste que 2 %. Mieux vaut un contrat à 0,85 % de gestion avec un conseiller qui vous aide à viser de meilleurs choix.
Sources : UFC-Que Choisir · France Épargne
La grille Optimavi, noir sur blanc
Parce que la transparence ne devrait pas être une option, voici tous mes frais, pour tous mes services. J'ai négocié ces conditions avec mes partenaires pour qu'elles soient accessibles et justes — c'est ma façon de démocratiser le conseil en gestion de patrimoine :
| Service | Frais d'entrée | Frais de gestion annuels | Pourquoi c'est comme ça |
|---|---|---|---|
| Assurance vie & PER | 1 % | ~1 % | Négociés pour être en dessous du marché des conseillers et des banques — accompagnement complet inclus |
| Assurance vie luxembourgeoise | 1 % | 1,15 % | Fonctionnement différent : moins de frais internes aux supports, un peu plus en gestion annuelle — voir le guide dédié |
| Immobilier neuf | 0 € pour vous | — | Je suis rémunéré par le promoteur sur le prix public — c'est son budget commercial (vendeur salarié ou indépendant, le prix est identique pour l'acheteur) |
| SCPI | 0 € pour vous | — | Même principe : vous souscrivez au prix public, la société de gestion me rémunère — aucun surcoût |
| Produits structurés & private equity | Selon le montage | Plus complexe par nature — mais toujours détaillé noir sur blanc avant toute décision | |
| Rendez-vous conseil (découverte & solution) | GRATUITS | Deux rendez-vous offerts, sans engagement, pour poser votre situation et repartir avec des solutions concrètes | |
💬 Ma philosophie, en toute franchise : lors de ces rendez-vous gratuits, mon but est de vous donner — objectivement, en toute indépendance des produits du marché et en toute transparence — les solutions que je mettrais en place si j'étais à votre place, pour atteindre vos objectifs. 100 % sur mesure.
Ensuite, vous avez les informations, et vous faites ce que vous voulez : on continue ensemble et je vous accompagne — ou pas. C'est votre décision. Au moins, vous avez les clés.
Les 6 erreurs les plus courantes — et comment les éviter
Après avoir accompagné des dizaines de familles et de jeunes actifs, voici les situations qui reviennent le plus souvent. Vous vous reconnaîtrez peut-être dans l'une d'elles — et ce n'est pas grave, c'est justement le moment de corriger le tir.
- Garder un vieux contrat bancaire par habitudeCes contrats cumulent souvent des frais élevés, un choix de supports limité et un fonds euros sous la moyenne. Vous n'êtes pas obligé de le fermer (la fiscalité est liée à l'ancienneté), mais rien ne vous empêche d'en ouvrir un meilleur à côté pour vos prochains versements.
- Tout laisser en fonds eurosÀ 2,65 % de rendement moyen, votre pouvoir d'achat reste quasiment au même niveau après inflation. Sur un horizon de 10 ans ou plus, intégrer une part d'unités de compte permet de viser bien mieux — à condition que l'allocation soit adaptée à ce que vous pouvez supporter émotionnellement et financièrement.
- Oublier de mettre à jour la clause bénéficiaireSans doute l'erreur la plus coûteuse en termes humains. Après un divorce, un remariage ou une naissance, cette clause peut ne plus refléter vos souhaits — et provoquer des conflits familiaux douloureux (ConseilsEpargne). Relisez-la régulièrement ; un conseiller vous la vérifie sans surcoût.
- Attendre d'avoir « assez » pour commencerPlus tôt vous ouvrez, plus tôt le compteur fiscal des 8 ans démarre. Avec 50 €/mois, en 20 ans à 4 %, vous accumulez plus de 18 000 € (dont plus de 6 000 € de gains). Le plus difficile, c'est le premier pas — voir combien épargner par mois selon votre profil.
- Concentrer tous ses versements après 70 ansL'abattement de 152 500 € par bénéficiaire ne vaut que pour les versements effectués avant 70 ans. Après, il tombe à 30 500 € tous bénéficiaires confondus. Anticiper, c'est transmettre dans les meilleures conditions (LouveInvest).
- Ne pas diversifier ses assureursLe Fonds de Garantie (FGAP) ne couvre que 70 000 € par assuré et par compagnie en cas de défaillance. Pour un capital important, répartir chez plusieurs assureurs est une précaution utile — et pour aller plus loin en sécurité, découvrez l'assurance vie luxembourgeoise et son « super-privilège » sans plafond.
Vous avez déjà une assurance-vie chez votre banque ? Faites une simple comparaison — vraiment. Dans la grande majorité des cas, les frais et les supports de votre contrat bancaire ne sont pas en phase avec vous et vos projets. À moins d'avoir un super banquier — ce que je vous souhaite sincèrement, mais c'est rare.
La comparaison prend 20 minutes, elle est offerte, et vous repartez avec un avis honnête : si votre contrat est bon, je vous le dirai. Comparer mon contrat →
L'assurance-vie et l'immobilier : un duo souvent méconnu
Ce que beaucoup de gens ignorent, c'est qu'on peut investir dans l'immobilier à travers une assurance-vie. En intégrant des SCPI comme supports en unités de compte, vous accédez aux rendements de l'immobilier (autour de 4,9 % en moyenne pour les SCPI en 2025, jusqu'à 7-9 % pour les meilleures) dans le cadre fiscal avantageux de l'assurance-vie.
Résultat : vos revenus immobiliers sont capitalisés sans imposition immédiate, votre liquidité est meilleure qu'en investissement direct, et en cas de succession, l'abattement de 152 500 € s'applique aussi. C'est une solution particulièrement intéressante pour les personnes qui ont une tranche marginale d'imposition élevée et qui souhaitent investir dans l'immobilier sans la fiscalité lourde des revenus fonciers — le comparatif complet est dans notre article Assurance-vie ou SCPI : quel choix selon votre TMI ?
Si ce sujet vous intéresse, nous avons aussi rédigé un guide complet sur les SCPI et un article dédié à la sélection SCPI 2026.
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Chaque jour d'attente est un jour perdu sur le compteur fiscal des 8 ans ET sur les intérêts composés. L'horloge démarre à l'ouverture — même avec 50 €. 🕐
Ce que vous gagnez en passant par Optimavi
Soyons directs : passer par Optimavi ne coûte pas plus cher que de souscrire directement chez un assureur en agence. Les frais sont ceux du contrat — ni plus, ni moins. Vincent est rémunéré par les partenaires (assureurs, sociétés de gestion), comme le serait votre banquier. Sauf que chez Optimavi, vous n'êtes pas un numéro de dossier.
Ce que vous recevez en plus : un audit complet de votre situation, une sélection de contrats et de supports adaptés à VOS projets et à VOS valeurs, une mise en place clé en main, un suivi régulier, et un interlocuteur disponible quand votre vie change — que vos projets évoluent, que votre famille grandisse, ou que vous décidiez un jour de tout changer.
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Vincent Auvrignon — Conseiller en Gestion de Patrimoine, fondateur d'OPTIMAVI
Triple habilitation : CIF · COA · IOBSP · ORIAS n°25004390 (vérifiable ici) · CNCEF n°25/859930
06 29 37 09 85 · contact@optimavi.fr · Sautron (Nantes Métropole)
Vos questions les plus fréquentes
Qu'est-ce qu'une assurance-vie exactement ?
C'est une enveloppe d'épargne souple. Vous y placez votre argent sur différents supports — un fonds sécurisé, de l'immobilier, des actions, des ETF — et tout grandit dans un cadre fiscal avantageux. Vous pouvez retirer à tout moment, et en cas de décès, le capital est transmis à vos proches avec une fiscalité très douce.
Mon argent est-il bloqué pendant 8 ans ?
Non. Vous pouvez retirer quand vous le souhaitez. L'avantage fiscal maximal arrive après 8 ans, mais votre argent reste disponible dès le premier jour. C'est une idée reçue très répandue.
Combien rapporte un fonds euros aujourd'hui ?
Le rendement moyen était d'environ 2,65 % en 2025 (La Finance Pour Tous). Chez Optimavi, les contrats que nous proposons actuellement offrent un fonds euros à 3,50 % net, avec capital 100 % garanti. Taux non garanti pour les années suivantes.
Pourquoi les frais sont-ils plus élevés avec un conseiller ?
Parce qu'un humain vous accompagne : il analyse, construit, ajuste, surveille et vous guide tout au long de votre vie. Trois études indépendantes (Vanguard, CIRANO, Morningstar) montrent que cet accompagnement génère entre +1,8 % et +3 % de rendement net supplémentaire par an — bien plus que l'écart de frais. L'investissement se rembourse en quelques mois.
Est-ce que Optimavi facture des frais supplémentaires ?
Non. Les frais sont ceux du contrat. Aucun surcoût caché. Vincent est rémunéré par les partenaires. Vous bénéficiez de l'accompagnement, du suivi, de la mise en place — sans rien payer en plus.
Je n'ai que 50 € par mois à épargner. Ça vaut le coup ?
Absolument. Chez Optimavi, nous accompagnons des clients dès 450 € de premier versement et 50 € par mois. Plus tôt vous commencez, plus le temps travaille pour vous. C'est le premier pas qui compte le plus.
Combien puis-je transmettre sans impôt via l'assurance-vie ?
Pour les versements effectués avant 70 ans, chaque bénéficiaire profite d'un abattement de 152 500 € (Service-Public.gouv.fr). Un couple avec deux enfants peut donc transmettre jusqu'à 610 000 € sans aucun droit de succession via l'assurance-vie.
Peut-on avoir plusieurs contrats ?
Oui, sans limite légale. Cela permet de diversifier les assureurs, d'adapter chaque contrat à un objectif différent (épargne, retraite, transmission), et de renforcer la protection de votre capital.
Outils et simulateurs gratuits
Pour explorer, tester, ou simplement vérifier où vous en êtes — tout est en accès libre, sans inscription :
Pour aller plus loin
Optimavi accompagne des clients partout en France et à l'international, en visio ou en présentiel :
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Informations importantes : Ce contenu est fourni à titre informatif et éducatif. Il ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé ni une recommandation de souscription. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tout investissement comporte des risques, y compris un risque de perte en capital pour les supports en unités de compte. Le taux du fonds euros mentionné (3,50 % net) correspond au taux en vigueur au moment de la rédaction et n'est pas garanti pour les années suivantes. Les données chiffrées proviennent de sources considérées comme fiables à la date de publication : France Assureurs, La Finance Pour Tous, economie.gouv.fr, Service-Public.gouv.fr, impots.gouv.fr, CIRANO, Vanguard, Morningstar. Avant toute décision, consultez un professionnel habilité. Vincent Auvrignon – OPTIMAVI – CIF, COA, IOBSP – ORIAS n°25004390 – CNCEF n°25/859930 – RCS 980014773 – RC Pro MMA n°127128662.