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🧭 Guide 2026 — à Nantes et en Loire-Atlantique, en visio, par téléphone ou sur placeGestion de patrimoine à Nantes : le guide clair et complet 2026
OPTIMAVI est un cabinet indépendant de conseil en gestion de patrimoine à Nantes. Un seul interlocuteur pour faire fructifier votre épargne, investir dans l'immobilier, préparer votre retraite, transmettre et payer moins d'impôts — avec des mots simples, et sans jamais rien vous forcer.
En résumé : la gestion de patrimoine, c'est organiser tout ce que vous possédez (épargne, logement, placements, revenus) pour atteindre vos objectifs : faire fructifier votre argent, investir dans l'immobilier, préparer votre retraite, protéger vos proches, transmettre et payer moins d'impôts. Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) fait le point avec vous, puis assemble les bons outils — assurance-vie, SCPI, immobilier, PER, défiscalisation — dans le bon ordre. OPTIMAVI est un cabinet indépendant à Nantes : on compare tout le marché, sans produit « maison », dès 50 € d'épargne par mois. Le premier bilan est offert, en visio, par téléphone ou sur place.
Les bases
La gestion de patrimoine, c'est quoi exactement ?
Pas besoin d'être riche ni de jargon compliqué. Votre patrimoine, c'est simplement tout ce que vous possédez — et la gestion de patrimoine, c'est l'organiser pour qu'il serve vos projets de vie.
Votre patrimoine réunit votre épargne (livrets, comptes), vos placements (assurance-vie, actions…), votre immobilier (résidence, locatif) et même votre capacité à épargner chaque mois. Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP), c'est un peu le « médecin généraliste » de votre argent : il fait le bilan de l'ensemble, identifie ce qui cloche (épargne qui dort, impôts trop lourds, contrats trop chers, risques mal couverts) et vous propose un plan cohérent, dans le bon ordre. Il vous oriente ensuite vers les bons outils — sans jamais décider à votre place.
Indépendant : quelle différence avec ma banque ?
Votre banque vous propose surtout ses propres produits. Un cabinet indépendant comme OPTIMAVI n'a pas de « catalogue maison » à écouler : on compare une centaine de partenaires pour aller chercher le contrat le plus adapté à votre situation, avec les frais annoncés à l'avance. C'est la même logique qu'un courtier, mais pour l'ensemble de votre patrimoine — placements, immobilier, crédit, assurance, retraite et transmission réunis.
Le périmètre
Les 6 grands domaines qu'on couvre
La gestion de patrimoine touche à toute votre vie financière. Voici les six domaines qu'on prend en charge — chacun avec sa page dédiée si vous voulez creuser.
1. Faire fructifier votre épargne
Votre argent dort sur un Livret A à 1,7 % ou un compte courant ? On le met au travail via l'assurance-vie et des placements adaptés à votre profil — tout en le gardant disponible.
Le guide assurance-vie →2. Investir dans l'immobilier
Locatif, neuf, SCPI (« pierre-papier »), LMNP, loi Jeanbrun : on cible le bon montage pour des revenus réguliers, avec ou sans crédit, sans jamais vous pousser à acheter.
Investir dans l'immobilier →3. Préparer votre retraite
On calcule votre future pension, on chiffre l'écart de revenus et on le comble à votre rythme (assurance-vie, PER selon votre tranche d'impôt).
Préparer sa retraite →4. Payer moins d'impôts
PER, immobilier neuf, déficit foncier, dispositifs 2026 : on regarde ce qui allège légalement votre impôt tout en servant un vrai projet — jamais l'inverse.
La défiscalisation 2026 →5. Transmettre & protéger
Aider ses enfants, préparer une succession, couvrir un crédit ou un coup dur : assurance-vie (152 500 € par bénéficiaire), donation, nue-propriété, prévoyance.
Succession & transmission →6. Financer & optimiser vos crédits
Courtage en crédit (IOBSP) et assurance de prêt : on monte votre financement et on compare l'assurance, souvent plusieurs milliers d'euros d'économie (loi Lemoine).
Protéger sa famille →🔑 Le secret n'est pas « le bon produit », c'est le bon ordre. Avant de placer quoi que ce soit, on sécurise votre épargne de précaution (3 à 6 mois de dépenses), on allège ce qui coûte cher (crédits, assurances, contrats chargés en frais), puis on met le reste au travail selon vos objectifs et votre horizon. C'est tout l'intérêt d'un bilan patrimonial complet — offert.
Information générale à visée pédagogique. Les placements en unités de compte, SCPI et immobilier comportent un risque de perte en capital ; les avantages fiscaux dépendent de votre situation et de la réglementation en vigueur. Rien ne remplace une étude personnalisée.
Beaucoup de gens pensent qu'il faut « déjà avoir un patrimoine » pour consulter un CGP. C'est l'inverse : plus on s'y prend tôt, plus les petits gestes ont un grand effet, parce que le temps travaille pour vous. Ce que les gens viennent vraiment chercher, ce n'est pas « du rendement », c'est la tranquillité d'esprit — savoir que leurs projets sont sur les bons rails. On part de votre situation, sans jugement, et on avance à votre rythme.
L'accompagnement
Comment OPTIMAVI vous accompagne, étape par étape
Un seul interlocuteur, une méthode claire. On part de votre situation réelle, jamais d'un produit à vous vendre. Voici comment ça se passe, concrètement.
1. Le bilan patrimonial
On dresse la photo complète de votre situation : revenus, épargne, crédits, placements, immobilier, impôts, projets. Gratuitement, et sans jugement. C'est le point de départ de tout.
2. Vos objectifs & priorités
Acheter, faire fructifier, préparer la retraite, aider les enfants, payer moins d'impôts ? On hiérarchise ce qui compte pour vous — le plan sert vos projets, pas l'inverse.
3. Un plan clair, dans le bon ordre
On sécurise d'abord l'épargne de précaution, on allège ce qui coûte cher, puis on met le reste au travail. Vous repartez avec 2-3 pistes concrètes, expliquées simplement.
4. La mise en place
On s'occupe des démarches : ouverture de contrats, comparaison des partenaires, dossiers de financement, résiliations. Vous validez, on exécute.
5. L'optimisation fiscale
À chaque étape, on regarde comment réduire légalement votre impôt (enveloppes, dispositifs, timing des versements) — un vrai levier, souvent sous-exploité.
La défiscalisation 2026 →6. Le suivi dans la durée
On devient votre conseiller attitré : on ajuste quand la vie change (achat, naissance, héritage) ou quand les lois évoluent. Comme une banque privée, mais indépendante.
Les intérêts composés, ce sont « les intérêts qui rapportent eux-mêmes des intérêts ». Chaque année, vos gains s'ajoutent à votre capital, et l'année suivante c'est ce nouveau total qui travaille. Au début c'est lent, puis ça s'emballe. Un exemple qui parle : si vous placez 200 €/mois pendant 30 ans avec un profil dynamique, de façon constante et disciplinée, c'est comme si vous aviez mis ≈ 750 €/mois de votre poche sur toute la durée ! Les ≈ 550 € d'écart chaque mois, c'est le cadeau des intérêts composés : vous versez 200, ça en vaut 750 — énorme, non ? Testez votre propre cas dans le simulateur juste en dessous.
Exemple illustratif à ~5 %/an, hypothèse non garantie : hors fonds en euros, un placement comporte un risque de perte en capital et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Bougez les curseurs du simulateur ci-dessous pour tester votre cas.
Envie d'aller plus loin sur un sujet précis ? Chaque domaine a sa page dédiée : préparer sa retraite, investir dans l'immobilier, les SCPI, l'assurance-vie, la défiscalisation 2026 ou la transmission. Et si vous préférez qu'on parte de votre cas directement, réservez votre bilan offert.
Un cas concret
Un cas concret : un bilan patrimonial complet
Ce qui frappe le plus lors d'un premier bilan, c'est le nombre de leviers qui dorment sans qu'on le sache. Voici un exemple représentatif de ce qu'on trouve, souvent, en une seule séance.
Prenons Julien & Camille, 42 ans, deux enfants, ≈ 6 000 € de revenus nets à deux, propriétaires de leur maison (crédit de 250 000 € encore en cours), 35 000 € d'épargne qui dort sur des livrets et le compte courant, tranche d'impôt à 30 %. Ils viennent « juste faire le point ». Le bilan révèle quatre leviers actionnables tout de suite.
Voir le détail du calcul
- Épargne de précaution : sur 35 000 €, on garde 10 000 € disponibles (livret) pour les imprévus. Le reste peut travailler.
- Épargne dormante : les 25 000 € restants + 200 €/mois sont placés sur une assurance-vie à l'allocation adaptée. À ~5 %/an, sur 15 ans : les 25 000 € deviennent ≈ 52 000 €, et les 200 €/mois ≈ 53 000 € — soit un capital d'environ 105 000 € (≈ 61 000 € versés, ≈ 44 000 € d'intérêts).
- Assurance de prêt : sur un capital restant de 250 000 €, passer de l'assurance de groupe de la banque à un contrat délégué à garanties équivalentes économise fréquemment ≈ 9 000 € sur la durée. La loi Lemoine permet de changer à tout moment.
- PER : une partie des 200 €/mois va sur un PER. Pour une tranche à 30 %, verser 2 400 €/an réduit l'impôt d'≈ 720 €/an — en contrepartie, cette part est bloquée jusqu'à la retraite.
Exemple illustratif à visée pédagogique (juillet 2026). Le rendement de 5 %/an est une hypothèse, non une garantie : hors fonds en euros, un placement comporte un risque de perte en capital, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L'économie d'assurance et le gain fiscal dépendent de votre situation. Chaque plan est personnalisé.
Ce que Julien & Camille sont venus chercher, ce n'est pas « 105 000 € » : c'est la tranquillité d'esprit de savoir que leur argent sert enfin à quelque chose, que leur famille est protégée et qu'ils ne paient pas plus d'impôt que nécessaire. Le plus beau, c'est que rien de tout ça n'a demandé de « se serrer la ceinture » — juste de mettre de l'ordre dans l'existant. C'est ça, un bilan patrimonial : on part de ce que vous avez déjà, et on le fait travailler mieux.
Vous voulez d'autres exemples concrets et réels ? En voici deux autres, tirés de situations réelles — chaque cas est différent, mais ça donne une idée de ce qu'on peut faire ensemble.
💼 Cadre imposé à 41 % : le PER qui coûte moins qu'il ne rapporte
Un cadre de 50 ans, tranche d'impôt à 41 %, verse 500 €/mois sur un PER (6 000 €/an). Comme ces versements se déduisent de ses revenus, l'État lui « rend » ≈ 2 460 € d'impôt chaque année : son effort réel n'est donc que d'≈ 3 540 €/an. Sur 15 ans, il aura versé 90 000 € (dont ≈ 37 000 € « offerts » par la baisse d'impôt) et visé, avec une allocation à ~5 %/an, un capital d'environ 130 000 € pour sa retraite. À la sortie, il sera souvent moins imposé qu'aujourd'hui — c'est là que le PER est le plus malin. En contrepartie, l'argent reste bloqué jusqu'à la retraite.
Hypothèse de rendement ~5 %/an, non garantie ; risque de perte en capital hors fonds euros. L'économie d'impôt dépend de votre tranche et du plafond PER ; la sortie du PER est imposable. Chiffré au cas par cas.
🏢 Une SCPI à crédit pour un complément de revenu « à vie »
À 45 ans, plutôt que d'épargner « à vide », on peut emprunter pour acheter des parts de SCPI. Exemple prudent : 100 000 € sur 20 ans, dont les loyers (≈ 4,5 %/an, soit ≈ 375 €/mois) couvrent une bonne partie de la mensualité. L'effort d'épargne réel tourne autour de 200 à 250 €/mois. Une fois le crédit remboursé — pile au moment de la retraite — les ≈ 375 €/mois de loyers deviennent un complément de revenu net, qui continue ensuite pour vos enfants. On aura utilisé la banque, pas seulement son épargne.
Exemple illustratif. La SCPI comporte un risque de perte en capital, ses revenus ne sont pas garantis et sa revente n'est pas immédiate ; les loyers sont imposables. Le montage à crédit dépend de votre capacité d'emprunt. Étude personnalisée indispensable.
Ce sont de vrais cas — votre situation est unique, mais le principe reste le même. Je m'en occupe pour vous si besoin : réservez un créneau ou demandez à être rappelé.
À vous d'essayer
Votre épargne qui travaille : le simulateur
Retraite, apport, études des enfants, complément de revenu : choisissez un objectif et regardez ce qu'une petite somme mensuelle peut devenir — bougez les curseurs.
🧮 Et pour vous, ça donnerait quoi ?
Deux curseurs, c'est tout : combien chaque mois, et pour quand. Le niveau de risque (et donc le rendement) s'adapte tout seul à votre horizon.
Estimation indicative (intérêts composés, hors fiscalité et frais). Rendement indicatif selon l'horizon. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures ; capital non garanti hors fonds euros.
Pour qui c'est
Pour qui c'est (et pour qui ça ne l'est pas)
Le bon conseil dépend de votre moment de vie. Quelques situations réelles, à tous les âges.
Des revenus corrects, mais une épargne qui dort et un impôt jamais optimisé. On met de l'ordre dans l'existant : épargne au travail, assurance de prêt renégociée, PER pour alléger l'impôt — sans se priver au quotidien.
La retraite approche et ils veulent aussi aider leurs enfants. On chiffre l'écart de revenus, on met en place le complément et on prépare la transmission (assurance-vie, donation) — sereinement, sans impôts inutiles.
Se lancer dans un placement long tout de suite ? Pas idéal. On sécurise d'abord 3 mois de dépenses sur un livret, puis on démarre une petite épargne mensuelle. La bonne décision, c'est parfois d'attendre un peu.
La synthèse
Par où commencer selon votre situation
Trouvez la ligne qui vous ressemble le plus — puis parlons-en pour l'adapter à votre cas.
| Votre situation | Ce qu'on regarde d'abord | Pourquoi |
|---|---|---|
| Je prépare ma retraite | Bilan retraite + assurance-vie / PER | On chiffre l'écart de revenu et on le comble à temps, sereinement. |
| J'ai de l'argent qui dort sur un livret | Assurance-vie souple, dès 50 €/mois | Elle travaille davantage qu'un Livret A à 1,7 %, tout en restant disponible. |
| Je veux un complément de revenu sans gérer | SCPI (avec ou sans crédit) | Des loyers réguliers, pilotés par des pros, sans locataire à gérer. |
| Je veux aider mes enfants / transmettre | Assurance-vie, donation, nue-propriété | 152 500 € par bénéficiaire hors succession, cadre souple. |
| J'ai un prêt immobilier en cours | Assurance de prêt à comparer | Mêmes garanties, souvent des milliers d'euros d'économie. |
| Je veux investir en payant moins d'impôts | Loi Jeanbrun (neuf) ou LMNP | L'amortissement allège l'impôt sur les loyers. |
En 45 minutes offertes, on pose vos chiffres — revenus, épargne, projets — et vous repartez avec 2 ou 3 pistes claires, que vous les mettiez en place avec nous ou tout seul. Sans engagement, sans pression.
📅 Réserver mon bilan patrimonial offertEn visio partout en France, par téléphone ou en se déplaçant à Nantes et alentour · en français et en anglais · 06 29 37 09 85 · OPTIMAVI, ORIAS n°25004390
Vos questions
Vos questions les plus fréquentes
Qu'est-ce qu'un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) ?
C'est le « médecin généraliste » de votre argent. Un CGP fait le bilan de l'ensemble de votre situation — épargne, placements, immobilier, crédits, impôts, retraite, transmission — puis vous propose un plan cohérent et vous oriente vers les bons outils. Un bon CGP ne vend pas un produit : il organise votre patrimoine autour de vos projets, et vous laisse toujours décider.
Faut-il déjà être riche pour consulter un CGP ?
Non, et c'est la raison d'être d'OPTIMAVI. Votre patrimoine, c'est tout ce que vous possédez : épargne, logement, capacité à mettre de côté. On accompagne dès 50 € d'épargne par mois, avec ou sans capital de départ. Souvent, plus on commence tôt et modestement, plus le résultat est grand — parce que le temps travaille pour vous.
Comment un conseiller en gestion de patrimoine est-il rémunéré ?
De façon transparente, c'est une obligation réglementaire. OPTIMAVI se rémunère principalement via les partenaires (des commissions incluses dans les produits, comme un courtier), et parfois via des honoraires de conseil annoncés à l'avance. Dans tous les cas, la rémunération vous est présentée clairement avant toute décision, et le premier bilan est offert. Vous savez toujours ce que vous payez et pourquoi.
Quelle différence avec le conseiller de ma banque ?
Votre banque distribue surtout ses propres produits. Un cabinet indépendant comme OPTIMAVI n'a pas de « catalogue maison » : on compare une centaine de partenaires pour trouver le contrat le plus adapté à votre situation, avec les frais annoncés avant. C'est la même logique qu'un courtier, mais pour l'ensemble de votre patrimoine : placements, immobilier, crédit, assurance, retraite et transmission.
Par quoi commence un accompagnement patrimonial ?
Toujours par un bilan : on dresse la photo complète de votre situation, on identifie vos objectifs et on repère ce qui peut être amélioré (épargne qui dort, impôts, contrats trop chers, risques mal couverts). Vous repartez avec 2 ou 3 pistes concrètes, expliquées simplement. Ensuite, c'est vous qui décidez du rythme : rien n'est jamais imposé.
Mon argent placé reste-t-il disponible si j'en ai besoin ?
Oui, dans la plupart des cas. Une assurance-vie, par exemple, vous laisse récupérer votre argent quand vous voulez : il n'est pas bloqué. Seuls quelques placements précis (comme le PER pour la retraite) ont des règles de sortie particulières — on vous le dit toujours avant.
Peut-on vraiment réduire ses impôts sans prendre de risque inutile ?
Souvent, oui, mais toujours au service d'un vrai projet — jamais « pour défiscaliser » à tout prix. Selon votre situation : le PER (déduction immédiate), l'immobilier locatif (amortissement, déficit foncier), certaines enveloppes… On chiffre le gain réel et le risque, et on ne recommande un dispositif que s'il a du sens pour vous, indépendamment de l'avantage fiscal.
Le premier rendez-vous est-il gratuit, et possible en visio ?
Oui aux deux. Le rendez-vous découverte et le bilan patrimonial sont offerts, sans engagement : vous repartez avec un premier diagnostic et des pistes concrètes. Tout peut se faire en visio ou par téléphone (pratique partout en France) ou en se déplaçant ; en français comme en anglais.
On en parle ?
Parlons de votre patrimoine, dès aujourd'hui
Au fond, ce que l'on cherche presque tous, c'est la tranquillité d'esprit : savoir que son argent sert ses projets, et protéger ceux qu'on aime. Deux façons de commencer, à votre main — réservez un créneau dans mon agenda, ou laissez-moi vos coordonnées et je vous rappelle. Le premier bilan est offert, sans engagement.
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Le plus direct : choisissez l'heure qui vous arrange dans mon agenda, en visio ou par téléphone.
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Cabinet indépendant. CIF adhérent CNCEF n°25/859930 · COA · IOBSP · ORIAS n°25004390 · Certifié AMF. « On vous présente les solutions qu'on mettrait en place à votre place — ensuite, vous décidez. »
Pour être tout à fait clairs : cette page donne une information générale à visée pédagogique, à jour de juillet 2026 ; elle ne constitue pas un conseil personnalisé. Investir comporte un risque de perte en capital et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les exemples chiffrés reposent sur des hypothèses simplifiées. Toute recommandation personnalisée fait l'objet d'une lettre de mission écrite — OPTIMAVI, Vincent Auvrignon, ORIAS n°25004390.