Ma méthodologie : conseil en gestion de patrimoine transparent et accessible
Les 4 piliers de ma méthodologie
Avant de parler de produits financiers (assurance-vie, SCPI, immobilier locatif, PER), je crois profondément que le conseil en gestion de patrimoine repose sur 4 valeurs fondamentales. Sans elles, il n'y a pas de confiance. Sans confiance, il n'y a pas de conseil durable.
1. Écoute
Vous parlez, j'écoute. Pas de solution toute faite, je prends le temps de comprendre votre situation à 100%.
2. Pédagogie
Vous comprenez ce que vous faites. Pas de jargon compliqué, juste des explications claires et accessibles.
3. Transparence des frais
Vous savez exactement comment je suis rémunéré. Pas de frais cachés, pas de surprises.
4. Zéro pression commerciale
Vous dites non ? C'est OK. Je ne force jamais, je ne "close" jamais. La confiance se construit dans la durée.
Nous vous accompagnons où que vous soyez en France, avec des rendez-vous en visioconférence adaptés à votre emploi du temps. Que vous soyez à Nantes, Sautron, Saint-Herblain, ailleurs en Loire-Atlantique ou dans toute la France, je suis disponible pour vous conseiller. Découvrez comment nous adaptons notre méthodologie à vos objectifs.
Ma méthodologie en 3 étapes
Le conseil en gestion de patrimoine n'est pas un produit qu'on vend. C'est un accompagnement personnalisé qui se construit étape par étape, à votre rythme, sans pression.
Rendez-vous découverte : je vous écoute
Durée : 1h à 1h30 | Gratuit
On prend le temps de discuter. Vous me parlez de vous : votre famille, vos projets de vie, vos objectifs (retraite, investissement immobilier locatif, épargne, succession). Je recueille toutes vos informations familiales, professionnelles et patrimoniales.
Mon rôle : écouter à 100%. Je ne propose aucune solution et ne parle pas de produits à ce stade (sauf si vous me posez une question directe). Le but est de comprendre votre situation dans sa globalité : vie personnelle, vie professionnelle, fiscalité, rapport au temps, au risque, à l'argent.
Pourquoi c'est important : parce que beaucoup de conseillers commencent par parler de produits (assurance-vie, SCPI, immobilier locatif). Moi, je commence par comprendre qui vous êtes et où vous voulez aller.
Rendez-vous solutions : je vous conseille
Durée : 1h à 1h30 | Gratuit
Entre les deux rendez-vous, j'étudie votre situation en profondeur. Je me demande : « Qu'est-ce que je ferais pour moi-même dans sa situation, avec ses projets ? »
Lors du deuxième rendez-vous, je vous présente les solutions que je vous conseille. À ce stade, je ne parle pas encore forcément de produits précis (assurance-vie telle marque, SCPI telle société), mais plutôt de directions générales :
- Objectif retraite → Solutions orientées revenus complémentaires (SCPI, immobilier locatif, rentes)
- Objectif capitalisation → Solutions orientées croissance (assurance-vie UC, PEA, private equity)
- Objectif transmission → Solutions orientées succession (démembrement, assurance-vie, SCI)
C'est ici que la "gratuité" s'arrête. Vous avez maintenant une vision claire de ce qu'il faut faire. Vous avez 3 options :
- Option 1 : On continue ensemble (accompagnement complet, je suis rémunéré par les partenaires)
- Option 2 : Vous faites vous-même (vous connaissez la direction à suivre, c'est gratuit)
- Option 3 : Vous recommandez OPTIMAVI (si vous avez apprécié les conseils, recommandez-moi à un proche, c'est ma récompense)
Zéro pression. Je ne force jamais. Si vous voulez avancer seul, c'est OK. Si vous voulez qu'on travaille ensemble, c'est OK aussi.
Mise en place des solutions : je vous accompagne
Durée : Variable selon les solutions | Rémunération par les partenaires
Si vous décidez de continuer avec moi, on passe à l'action. Vous vous engagez (pas de vente forcée, jamais), et on met ensemble les solutions en place.
C'est ici que je parle de produits concrets :
- Assurance-vie : je vous propose les contrats les plus adaptés (gestion pilotée, fonds euros performants, unités de compte diversifiées)
- SCPI : investissement immobilier locatif sans gestion (France, Europe)
- Immobilier locatif : recherche de bien, montage financier, optimisation fiscale (LMNP, Pinel, etc.)
- PER (Plan Épargne Retraite) : optimisation fiscale et préparation retraite
- Private equity : investissement dans des entreprises non cotées (pour profils avertis)
- Solutions complexes : succession, GFI, assurance-vie luxembourgeoise, non-résident, expats
En tant que conseiller indépendant, j'ai accès à beaucoup, beaucoup de produits. Je ne suis pas limité à une seule compagnie d'assurance ou une seule société de gestion. Je peux donc trouver pile-poile ce qui vous convient.
Mon rôle : vous accompagner sur le long terme. Répondre à vos questions à tout moment, gérer les changements de stratégie en cas de changement de projet de vie, vous aider pour vos déclarations d'impôt, optimiser votre patrimoine au fil des années.
Une vision globale de votre patrimoine
C'est là que beaucoup de conseillers décrochent. Ils vous parlent d'un produit isolé (une assurance-vie, une SCPI), mais ils ne prennent pas le temps de comprendre votre vie dans sa globalité.
- 1. Vie personnelle : Famille, enfants, projets de vie, valeurs
- 2. Vie professionnelle : Revenus, stabilité, évolution de carrière, retraite
- 3. Fiscalité : TMI, imposition des revenus, optimisation fiscale (IR, IFI, droits de succession)
- 4. Temps et cycles de vie : Court terme (0-5 ans), moyen terme (5-15 ans), long terme (15-30 ans)
- 5. Risque acceptable : Tolérance au risque, besoin de sécurité, horizon d'investissement
Comprendre ces 5 dimensions, c'est ça, le conseil en gestion de patrimoine au sens noble. Pas juste vendre un produit.
Exemples concrets :
- Jeune actif (30 ans) : On privilégie la capitalisation (assurance-vie, PEA, immobilier locatif) pour construire un patrimoine sur 20-30 ans.
- Personne proche de la retraite (55 ans) : On privilégie les revenus complémentaires (SCPI, immobilier locatif, rentes) pour sécuriser la retraite.
- Chef d'entreprise : On optimise la fiscalité (PER, GFI, private equity) et on prépare la transmission (pacte Dutreil, donation, assurance-vie).
J'adapte la méthode à la personne
Il n'y a pas de solution toute faite. Chaque personne est unique, chaque situation est différente. C'est pour ça que ma méthodologie repose sur 3 principes :
Vous ne savez pas exactement ce que vous voulez ? C'est normal. On commence par discuter, explorer, clarifier. Le flou fait partie du processus. Mon rôle est de vous aider à y voir plus clair.
Votre situation évolue (naissance, changement de carrière, héritage, divorce, etc.). Votre stratégie patrimoniale doit évoluer avec vous. On ajuste, on optimise, on fait évoluer les solutions au fil du temps.
Pas de tableaux compliqués. Pas de promesses vagues. Mais des arbitrages à réfléchir, des scénarios concrets, et une sensation de contrôle retrouvé. Ça, c'est le signe que le conseil est réel, pas cosmétique.
Ma rémunération : transparence totale
Je suis rémunéré de 3 façons différentes, selon votre choix. Vous choisissez ce qui vous convient le mieux.
Mode 1 : Accompagnement complet (rémunération par les partenaires)
Si vous décidez de mettre en place les solutions avec moi, je suis rémunéré directement par les partenaires (compagnies d'assurance, sociétés de gestion SCPI, banques, etc.). Je ne reçois pas d'argent directement des clients dans le cadre de l'accompagnement.
SCPI, immobilier neuf, private equity : La rémunération est incluse dans le budget commercial des partenaires. Autrement dit, le prix est exactement le même si vous passez avec moi ou si vous allez voir les partenaires en direct.
Avec moi, vous avez en plus : un conseil objectif, ouvert à toutes les solutions du marché, et un accompagnement sur le long terme.
Assurance-vie et PER : Pareil, je suis rémunéré par les partenaires. Toutefois, il y a des frais de versement compris entre 0% et 2% chez OPTIMAVI (selon les montants et la durée d'investissement).
Contexte : La moyenne nationale des CGP est à 3,5%. J'ai choisi de baisser volontairement ces frais pour rester cohérent avec mon approche accessible du conseil. Mon but : aider tout le monde à créer ou gérer son patrimoine, sa retraite, son épargne, quelle que soit la situation de départ.
Ces "frais" comprennent un conseil sur le long terme avec :
- Réponse à vos questions à n'importe quel moment
- Aide pour vos déclarations d'impôt
- Changement de stratégie en cas de changement de projet de vie
- Suivi régulier de votre patrimoine (revue annuelle, arbitrages, optimisations)
Mode 2 : Rémunération par recommandation
Si après le 2ème rendez-vous (solutions), vous ne souhaitez pas être accompagné mais avez apprécié les conseils, je suis rémunéré par recommandation de votre part.
Concrètement : Vous recommandez OPTIMAVI à un proche, un ami, un collègue. C'est ma récompense pour mon temps et mon expertise offerts gratuitement.
Mode 3 : Service ponctuel (préconisation complète sans accompagnement)
Si vous ne souhaitez pas être accompagné dès le départ, mais juste avoir des informations concrètes et une préconisation complète, je propose un service ponctuel à 500 € TTC.
Ce qui est inclus :
- Rendez-vous découverte (1h à 1h30)
- Étude approfondie de votre dossier (familiale, professionnelle, patrimoniale)
- Préparation des solutions adaptées à votre situation
- Rendez-vous solutions (1h à 1h30) avec préconisations détaillées
- Document de synthèse (PDF) avec les solutions recommandées
Pourquoi ce tarif ? Ces rendez-vous, l'étude de votre dossier, la préparation des solutions prennent beaucoup de temps et d'expertise. Voilà pourquoi il y a 3 modes de rémunération : accompagnement, recommandation, service ponctuel.
Zones d'intervention : Nantes, Loire-Atlantique, toute la France
Je suis basé à Sautron (44880), près de Nantes, en Loire-Atlantique. Mais grâce à la visioconférence, je peux accompagner des clients partout en France.
- Nantes : conseil retraite, assurance-vie, investissement immobilier locatif, SCPI
- Sautron : accompagnement patrimonial, conseil succession, optimisation fiscale
- Saint-Herblain : conseil en gestion de patrimoine, placement financier, PER
- Orvault, Couëron, La Chapelle-sur-Erdre, Carquefou : conseil patrimonial sur-mesure
- Loire-Atlantique (44) : conseil en gestion de patrimoine en visioconférence ou en présentiel
- Toute la France : accompagnement patrimonial en visioconférence (Paris, Lyon, Marseille, Bordeaux, Toulouse, etc.)
Vous habitez ailleurs en France ? Pas de problème. La visioconférence me permet de vous accompagner exactement comme si nous étions dans la même pièce. Seule différence : vous gagnez du temps (pas de déplacement) et vous pouvez organiser les rendez-vous selon vos disponibilités (soir, week-end si besoin).
Mes domaines d'expertise
En tant que conseiller en gestion de patrimoine indépendant, j'interviens sur l'ensemble des problématiques patrimoniales :
- Conseil retraite : préparation de la retraite, PER, revenus complémentaires (SCPI, immobilier locatif, rentes)
- Assurance-vie et placements : contrats d'assurance-vie, unités de compte, fonds euros, gestion pilotée
- Investissement immobilier locatif : recherche de bien, montage financier, optimisation fiscale (LMNP, Pinel, déficit foncier)
- SCPI : investissement immobilier locatif sans gestion (France, Europe, bureaux, commerces, santé)
- PER (Plan Épargne Retraite) : optimisation fiscale et préparation retraite
- Private equity : investissement dans des entreprises non cotées (FCPI, FIP, FCPR)
- Succession et transmission : démembrement, donation, assurance-vie, SCI, pacte Dutreil
- Optimisation fiscale : réduction d'impôt sur le revenu (IR), optimisation IFI, défiscalisation
- Expatriés et non-résidents : assurance-vie luxembourgeoise, optimisation fiscale internationale, conseil succession
Prêt à échanger sur votre projet ?
Le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement. On prend le temps de discuter de votre situation, de vos projets, de vos objectifs. Ensuite, vous décidez si vous voulez continuer ou pas. Zéro pression.
📍 OPTIMAVI | Vincent Auvrignon | CGP Indépendant
5 rue de Bretagne, Appt A06, 44880 Sautron (Nantes, Loire-Atlantique)
📧 contact@optimavi.fr | 🌐 optimavi.fr
À propos de Vincent Auvrignon : Conseiller en Gestion de Patrimoine indépendant (CGP) basé à Sautron, près de Nantes (Loire-Atlantique). Habilité CIF, MIA et IOBSP (ORIAS n°25004390), il accompagne particuliers et familles dans leurs projets d'investissement immobilier locatif, préparation de la retraite, assurance-vie, SCPI, et optimisation patrimoniale. Rendez-vous en visioconférence partout en France.