Ma méthode

Un conseil en gestion de patrimoine en 5 étapes, sans pression et sans zone d'ombre

Écoute, pédagogie, transparence des frais, zéro pression commerciale. Voici, étape par étape, comment je vous accompagne dans vos projets de vie (retraite, épargne, immobilier, transmission), à Nantes, à Sautron et partout en France en visioconférence.

Parler de ma situation Voir les 5 étapes Ma rémunération
Vincent Auvrignon, conseiller en gestion de patrimoine OPTIMAVI à Sautron, près de Nantes
Vincent Auvrignon Conseiller en gestion de patrimoine, libre de ses partenaires
CIF · COA · IOBSP · ORIAS n°25004390 · Sautron (Nantes)

Une question tout de suite ? contact@optimavi.fr · 06 29 37 09 85

Avant de parler de produits

Les 4 piliers de ma méthode

Avant l'assurance-vie, les SCPI, l'immobilier locatif ou le PER, le conseil en gestion de patrimoine repose sur quatre valeurs. Sans elles, pas de confiance ; sans confiance, pas de conseil durable.

1. L'écoute

Vous parlez, j'écoute. Pas de solution toute faite : je prends le temps de comprendre votre situation dans son ensemble.

2. La pédagogie

Vous comprenez ce que vous faites. Pas de jargon : des explications claires, jusqu'à ce que tout soit limpide.

3. La transparence des frais

Vous savez exactement comment je suis rémunéré, avant toute décision. La grille complète est sur cette page.

4. Zéro pression commerciale

Vous dites non ? C'est d'accord. Je ne force jamais la main : la confiance se construit dans la durée.

Le parcours

5 étapes, et vous décidez à chacune

Le conseil en gestion de patrimoine n'est pas un produit qu'on vend : c'est un accompagnement qui se construit étape par étape, à votre rythme.

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    Étape 1

    Rendez-vous découverte : je vous écoute

    1 h à 1 h 30Offert

    On prend le temps de discuter. Vous me parlez de vous : votre famille, vos projets de vie, vos objectifs (retraite, immobilier locatif, épargne, succession). Je recueille vos informations familiales, professionnelles et patrimoniales.

    Je ne propose aucune solution et je ne parle pas de produits à ce stade, sauf si vous me posez la question. Le but est de comprendre votre situation dans sa globalité : vie personnelle, vie professionnelle, fiscalité, rapport au temps, au risque, à l'argent.

    Pourquoi c'est important : beaucoup de conseillers commencent par parler de produits. Moi, je commence par comprendre qui vous êtes et où vous voulez aller.
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    Étape 2

    Rendez-vous solutions : je vous conseille

    1 h à 1 h 30Offert

    Entre les deux rendez-vous, j'étudie votre situation en profondeur, avec une question en tête : « qu'est-ce que je ferais pour moi-même, à sa place, avec ses projets ? »

    Je vous présente ensuite mes conseils. Pas encore de produit précis, mais des directions claires :

    Objectif retraiteDes revenus complémentaires : SCPI, immobilier locatif, rentes
    Objectif capitalisationDe la croissance : assurance-vie en unités de compte, PEA, private equity
    Objectif transmissionLa succession : démembrement, assurance-vie, SCI
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    Étape 3

    Votre décision : trois options, zéro pression

    Vous choisissez

    C'est ici que la gratuité s'arrête. Vous avez maintenant une vision claire de ce qu'il faut faire, et vous êtes libre de la suite :

    On continue ensembleAccompagnement complet, selon la grille de rémunération détaillée plus bas.
    Vous faites vous-mêmeVous connaissez la direction à suivre. Cela ne vous coûte rien.
    Vous recommandez OPTIMAVISi les conseils vous ont été utiles, en parler à un proche est ma récompense.
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    Étape 4

    Mise en place des solutions : je vous accompagne

    Durée variable selon les solutionsRémunération : voir la grille

    Si vous décidez de continuer avec moi, on passe à l'action, ensemble. C'est seulement ici que je parle de solutions concrètes :

    Assurance-vie : les contrats les plus adaptés (fonds en euros, unités de compte diversifiées)
    SCPI : l'immobilier locatif sans gestion, en France et en Europe
    Immobilier locatif : recherche du bien, montage financier, fiscalité (LMNP, statut du bailleur privé Jeanbrun…)
    PER : préparer la retraite en réduisant l'impôt
    Private equity : les entreprises non cotées, pour les profils avertis
    Situations complexes : succession, GFI, assurance-vie luxembourgeoise, non-résidents, expatriés
    Libre de mes partenaires, je ne suis pas limité à une seule compagnie d'assurance ou à une seule société de gestion : je cherche ce qui vous convient, pas ce qu'on me demande de vendre.
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    Étape 5

    Le suivi dans la durée

    Année après année

    Une stratégie patrimoniale n'est jamais figée. Je réponds à vos questions quand elles se posent, j'ajuste la stratégie quand votre vie change (naissance, nouveau poste, héritage, séparation), je vous aide pour vos déclarations d'impôt et j'optimise votre patrimoine au fil des années.

Une vision globale

Les 5 dimensions d'une stratégie cohérente

Parler d'un produit isolé ne suffit pas. Une stratégie patrimoniale tient compte de votre vie tout entière : c'est cela, le conseil en gestion de patrimoine.

Vie personnelleFamille, enfants, projets de vie, valeurs
Vie professionnelleRevenus, stabilité, carrière, retraite
FiscalitéTranche d'imposition, IFI, droits de succession
TempsCourt terme (0-5 ans), moyen terme (5-15 ans), long terme (15-30 ans)
Risque acceptableTolérance au risque, besoin de sécurité, horizon
Jeune actifautour de 30 ans

Priorité

Capitaliser sur 20 à 30 ans

Assurance-vie, PEA, immobilier locatif : construire un patrimoine en laissant le temps travailler.

Proche de la retraiteautour de 55 ans

Priorité

Créer des revenus complémentaires

SCPI, immobilier locatif, rentes : sécuriser le niveau de vie à la retraite.

Chef d'entrepriseà tout âge

Priorité

Optimiser et transmettre

PER, GFI, private equity pour la fiscalité ; pacte Dutreil, donation, assurance-vie pour la transmission.

Sur mesure

J'adapte la méthode à la personne

Il n'y a pas de solution toute faite : chaque situation est différente. Trois principes guident mon travail.

J'accepte le flou au début

Vous ne savez pas exactement ce que vous voulez ? C'est normal. On commence par discuter, explorer, clarifier : mon rôle est de vous aider à y voir plus clair.

On construit en marchant

Votre situation évolue, votre stratégie aussi. On ajuste, on optimise, on fait évoluer les solutions au fil du temps.

Des scénarios compréhensibles

Pas de tableaux compliqués ni de promesses vagues : des arbitrages à réfléchir, des scénarios concrets, et le sentiment de reprendre la main.

Parlons argent

Ma rémunération, en toute transparence

0 €

Les deux premiers rendez-vous sont offerts.

Ils servent à faire connaissance et à vous proposer les solutions les plus pertinentes pour votre vie. C'est de là que vient le nom OPTIMAVI : optimiser ma vie. Ensuite, tout dépend des solutions pour lesquelles je vous accompagne.

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Assurance-vie et PER

Les frais de gestion sont prélevés par la compagnie d'assurance et partagés entre les acteurs du contrat. S'y ajoutent les frais propres à chaque support d'investissement, que je détaille ligne par ligne dans ma proposition. Je ne retiens que des fonds dont les résultats justifient largement les frais de gestion. Des parts sans rétrocession, dites « clean shares », sont aussi possibles, sans frais supplémentaire.

Assurance-vie luxembourgeoise : conditions différentes, 1 % sur versement et 1,25 % de gestion par an.

1 %sur chaque versement
~1 %de frais de gestion par an
0 €de frais d'arbitrage
2

SCPI, immobilier neuf, solutions de défiscalisation

Je suis rémunéré directement par les partenaires, sur le prix public. Vous payez donc le même prix qu'en passant en direct par le promoteur ou la société de gestion, avec en plus un regard comparatif entre plusieurs solutions et un suivi sur le long terme.

0 €aucun frais supplémentaire pour vous
3

Assurance emprunteur et prévoyance

Ma rémunération récurrente est incluse dans le prix du devis. Je choisis librement mes partenaires, ce qui compte beaucoup car chaque assureur est plus ou moins bien placé selon la situation personnelle et professionnelle de chacun.

200 €de frais de dossier
4

Immobilier ancien

J'interviens ici en tant qu'agent immobilier.

5 %d'honoraires
5

Courtage en crédit

La recherche et la négociation de votre financement.

Offertsi nous menons un projet immobilier ensemble
1 %du montant du prêt, dans les autres cas
6

La recommandation

Si vous êtes satisfaits et que vous parlez de moi autour de vous, je le considère comme une vraie forme de rémunération.

Mercivotre confiance compte

Bon à savoir. Comme indiqué dans mon Document d'Entrée en Relation (DER) : si vous validez explicitement les solutions, que d'autres rendez-vous sont mis en place pour avancer et que vous annulez, des frais de consultation fixes de 500 € s'appliquent. C'est largement en dessous de la valeur de 3 à 4 rendez-vous et des heures d'analyse.

Tout est écrit avant de commencer : chaque frais est annoncé par écrit avant votre décision. Une question ? contact@optimavi.fr

En pratique

Où, et sur quels sujets, j'interviens

Nantes, la Loire-Atlantique, toute la France

Je suis basé à Sautron (44880), près de Nantes. En visioconférence, je vous accompagne exactement comme si nous étions dans la même pièce : sans déplacement, et à des horaires qui s'adaptent aux vôtres.

Nantes Sautron Saint-Herblain Orvault Couëron La Chapelle-sur-Erdre Carquefou Toute la France en visio

Mes domaines d'intervention

J'interviens sur l'ensemble des questions patrimoniales, des premières économies à la transmission.

Préparer la retraite, PER Assurance-vie et placements Immobilier locatif (LMNP, Jeanbrun, déficit foncier) SCPI Revenus complémentaires Réduire ses impôts Succession et transmission Private equity Expatriés et non-résidents

Prêt à parler de votre projet ?

Les deux premiers rendez-vous sont offerts et sans engagement. On prend le temps de comprendre votre situation ; ensuite, vous décidez.

  • Un diagnostic et des pistes concrètes, que vous êtes libre d'appliquer seul
  • En visioconférence partout en France, ou à Sautron
  • Chaque frais annoncé par écrit avant toute décision

Vous préférez écrire ou appeler ? contact@optimavi.fr · 06 29 37 09 85

Notre approcheCe que je m'engage à ne jamais faire FAQ conseil financierToutes vos questions, sans jargon Décider sans conseillerLes pièges les plus fréquents

À propos. Vincent Auvrignon est conseiller en gestion de patrimoine (CGP), libre de ses partenaires, basé à Sautron près de Nantes (Loire-Atlantique). Habilité CIF, COA et IOBSP, immatriculé à l'ORIAS sous le n°25004390. OPTIMAVI est un cabinet indépendant, libre de ses partenaires ; au sens de la réglementation, son conseil est dit « non indépendant » car il est en partie rémunéré par des commissions des partenaires, détaillées dans la grille ci-dessus.

Contenu informatif, qui ne constitue pas un conseil personnalisé. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures ; hors livrets réglementés et fonds en euros, les placements présentent un risque de perte en capital.

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