Des conditions négociées par le CSE pour vous, et seulement pour vous. Détaillées ci-dessous, en toute transparence.
Découvrir mes avantagesau lieu de 1% standard, jusqu'à 3% en banque
versé sur votre compte à la souscription
rémunéré par le promoteur, prix public inchangé
patrimonial · emprunteur · retraite · estimation
Tous les avantages sont accessibles à vous, votre conjoint, vos enfants majeurs et vos parents — sur justificatif (voir plus bas). Sans engagement, et le 1er rendez-vous reste toujours gratuit pour tout le monde.
0,8 % de frais sur versements au lieu de 1 % standard chez OPTIMAVI — et jusqu'à 3 % en banque. Sur 10 ans à 200 €/mois, c'est plusieurs centaines d'euros de différence dans votre poche, pas dans les frais.
Vous investissez 20 000 € en SCPI ? Vous recevez 200 € en cashback. Vous investissez 100 000 € ? Vous recevez 1 000 €. Versé directement sur votre compte après la souscription effective.
Pourquoi ? Parce que je suis rémunéré directement par la société de gestion (SCPI) ou le promoteur (immobilier neuf), sur le prix public — celui que vous paierez de toute façon, que vous passiez par moi ou en direct. Mon conseil ne vous coûte donc rien de plus. Et avec l'avantage CJV, je vous reverse en plus 1 % en SCPI (point 2).
| Produit | Banque classique | OPTIMAVI standard | Avantage CJV |
|---|---|---|---|
| Assurance-vie (frais versement) | 2 à 3 % | 1 % | 0,8 % |
| PER (frais versement) | 2 à 5 % | 1 % | 0,8 % |
| SCPI (frais conseil) | 0 € (prix public) | 0 € | 0 € + 1 % cashback |
| Immobilier neuf (frais conseil) | 0 € (prix public) | 0 € | 0 € |
Données indicatives. Les frais effectifs dépendent du contrat retenu et vous sont communiqués en toute transparence avant signature, conformément à la réglementation AMF.
Bilan complet de votre situation : épargne, immobilier, fiscalité, retraite, prévoyance, succession. Identification des fuites, des opportunités, des risques mal couverts. Document écrit remis à la fin, libre à vous d'en faire ce que vous voulez.
Vous avez un crédit immobilier en cours ? Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer votre assurance emprunteur à tout moment. Je trouve quasi-systématiquement moins cher avec des garanties équivalentes ou meilleures que celle de votre banque. Économies fréquemment constatées : 5 000 à 20 000 € sur la durée du prêt.
Estimation chiffrée de votre future pension (régime général pour les salariés CJV, CARMF pour les médecins libéraux) et calcul de l'écart avec vos revenus actuels. Spoiler : l'écart est presque toujours plus important qu'on ne le croit. Le plus tôt vous le savez, le plus de leviers vous avez.
Je suis également agent immobilier (Nord Loire Immobilier). Si vous avez un bien à vendre ou à mettre en location, je vous fournis une estimation pro, basée sur le marché réel local — sans engagement de vente. Valeur normalement facturée 250 à 400 €.
Parce que la santé financière concerne toute la famille — pas seulement celui ou celle qui travaille à la clinique.
Un jeune en CDI à 23 ans qui commence à mettre 100 €/mois sur un PER ou une assurance-vie bien construite, c'est probablement la meilleure chose financière qui puisse lui arriver dans sa vie. Pas pour devenir riche — pour devenir libre. Les intérêts composés sur 40 ans font des miracles. Et il prend dès le départ les bons réflexes (épargne automatique, sécurité, sélection des bons produits) qui lui éviteront 30 ans d'erreurs coûteuses.
Bonus : je peux aussi l'accompagner pour son premier achat immobilier — montage du dossier bancaire, négociation du taux, assurance emprunteur. Voir mon guide complet.
Le passage à la retraite change tout : on ne cherche plus à capitaliser, on cherche à générer des revenus complémentaires confortables tout en optimisant la succession. C'est le moment d'arbitrer intelligemment : sortir d'une assurance-vie mal placée, déclencher des SCPI à revenus immédiats, organiser une donation, mettre en place du démembrement. Bien fait, ça veut dire vivre mieux maintenant ET transmettre plus à leurs enfants (vous) plus tard.
→ Lire mon article dédié sur la réorganisation patrimoniale à la retraite
Bien sûr, votre conjoint(e) bénéficie de l'ensemble des avantages, sans aucune formalité supplémentaire au-delà du justificatif initial. La gestion patrimoniale d'un foyer se pense à deux — c'est plus efficace, plus juste, et ça évite bien des malentendus.
Simple. Lors de notre premier rendez-vous, présentez l'un de ces documents :
Vos documents restent strictement confidentiels. Ils ne sont ni transmis au CSE, ni à la Clinique. Soumis au secret professionnel.
Oui, totalement. L'Autorité des Marchés Financiers (AMF) a autorisé explicitement cette pratique dans sa position DOC-2022-04. Le cashback est une rétrocession partielle de ma rémunération d'intermédiation, et non un revenu supplémentaire pour vous. Il est appliqué en toute transparence : je vous communique le montant exact de ma rémunération avant signature, et le cashback est versé sur votre compte. Conformément à la réglementation fiscale, ce cashback est déclaré via la DAS2 si le seuil légal (2 400 €/an/bénéficiaire) est dépassé.
Le cashback de 1 % s'applique dès le 1er euro investi en SCPI. Toutefois, la plupart des SCPI ont elles-mêmes un ticket d'entrée minimum (souvent 1 000 à 5 000 €). Nous en discutons au RDV en fonction du contrat retenu.
Oui, sur les contrats souscrits via OPTIMAVI dans le cadre du partenariat CJV, les frais réduits s'appliquent à tous vos versements futurs, à vie, même si vous quittez la Clinique ou si le partenariat avec le CSE prend fin un jour. Une fois acquis, c'est acquis.
Parfait. Tous les audits (patrimonial, assurance emprunteur, retraite, estimation immobilière) sont offerts et sans engagement. Vous repartez avec une analyse claire, libre à vous d'en faire ce que vous voulez — y compris rien. Mon métier, c'est de vous éclairer, pas de vous forcer la main.
Les permanences sont des moments d'échange court (15-30 min par personne). Si votre situation nécessite une étude plus approfondie, on planifie un RDV complet (45-60 min) à votre convenance : au cabinet, chez vous, ou en visio. Voir les prochaines dates de permanence.
Oui. Sur un PER à 100 €/mois pendant 25 ans, la différence entre 0,8 % et 3 % de frais sur versements, c'est plusieurs milliers d'euros. Et l'audit patrimonial gratuit, lui, ne dépend d'aucun seuil. Le but, ce n'est pas d'investir gros — c'est d'investir bien, à votre rythme.
Un premier rendez-vous, gratuit et sans engagement, pour étudier ce qui s'applique à votre situation. À la Clinique pendant une permanence, à mon cabinet de Sautron (12 min), chez vous, ou en visio.
Informations légales : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les informations présentées ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé. Tout investissement comporte des risques, y compris de perte en capital. Les SCPI sont des placements long terme (8 ans minimum recommandé). La liquidité des SCPI n'est pas garantie.
Cashback SCPI : conformément à la position AMF DOC-2022-04, le cashback constitue une rétrocession partielle de la rémunération d'intermédiation perçue par OPTIMAVI auprès de la société de gestion. Il ne s'agit pas d'un revenu additionnel mais d'une réduction de la rémunération de l'intermédiaire. Le montant exact de la rémunération perçue par OPTIMAVI est communiqué au client avant souscription. Le cashback fait l'objet d'une déclaration DAS2 si le seuil annuel de 2 400 € par bénéficiaire est dépassé.
0 frais de conseil immobilier neuf & SCPI : OPTIMAVI est rémunéré directement par le promoteur ou la société de gestion sur le prix public commercialisé. Le client n'acquitte aucun honoraire de conseil additionnel.
Vincent Auvrignon – OPTIMAVI – Conseiller en Gestion de Patrimoine indépendant. ORIAS n°25004390 (vérifiable sur orias.fr) — CIF auprès de la CNCEF n°25/859930 — IOBSP & IAS niveau 2. RCS Nantes 980014773 — SIRET 98001477300033. RC Pro MMA n°127128662 / Adhésion n°441399. Médiation : CNPM.
Les avantages exclusifs CSE Clinique Jules Verne sont valables sur présentation d'un justificatif de lien avec l'établissement ou de lien familial pour les ayants droit. OPTIMAVI se réserve le droit d'adapter ou de mettre fin au dispositif avantages CJV à tout moment, sans rétroactivité sur les contrats déjà souscrits.
